通過(guò)銀行進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)日趨嚴(yán)重，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作亦需加強(qiáng)，央行不斷強(qiáng)化監(jiān)管。下面是小編收集的2016反洗錢(qián)征文范文，歡迎大家閱讀參考!
【2016反洗錢(qián)征文范文1】
反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
然而之前反洗錢(qián)對(duì)于我來(lái)說(shuō)是那么的陌生，當(dāng)時(shí)剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢(qián)、取錢(qián)。主管告訴我說(shuō)，我行規(guī)定五萬(wàn)以上的存取現(xiàn)金交易要核實(shí)身份證，我問(wèn)為什么，主管告訴我說(shuō)是為了反洗錢(qián)。我納悶了，反洗錢(qián)?就是不能把錢(qián)放水里洗嗎?是愛(ài)護(hù)人民幣吧?
原來(lái)，反洗錢(qián)是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢(qián)就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢(qián)莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專(zhuān)業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶(hù)身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶(hù)真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢(qián)的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢(qián)義務(wù)、防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢(qián)是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢(qián)體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢(qián)，我們?cè)谛袆?dòng)!
【2016反洗錢(qián)征文范文2】
農(nóng)發(fā)行作為國(guó)家唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于開(kāi)展反洗錢(qián)工作有著義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。它擔(dān)負(fù)著為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供金融支持的重要任務(wù)，其經(jīng)營(yíng)的安全性和穩(wěn)健性直接影響到我行支持“三農(nóng)”工作的廣度及深度。由于反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期艱巨的工作任務(wù)，加上“洗錢(qián)”犯罪活動(dòng)的專(zhuān)業(yè)化和智能化程度正在不斷提高，使得基層農(nóng)發(fā)行在反洗錢(qián)工作過(guò)程中暴露出了一些亟待解決的問(wèn)題，需要我們不斷加以改進(jìn)和完善。下面筆者就結(jié)合自身工作實(shí)際，就如何做好基層農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)工作談幾點(diǎn)淺見(jiàn)。
一、反洗錢(qián)工作中存在的主要問(wèn)題
(一)思想認(rèn)識(shí)不足，領(lǐng)導(dǎo)重視不夠
目前，基層農(nóng)發(fā)行相關(guān)從業(yè)人員主要存在以下問(wèn)題：一是對(duì)農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，主觀(guān)隨意性較大;二是對(duì)農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)工作的緊迫性認(rèn)識(shí)不足，識(shí)別、分析可疑資金交易的能力較弱;三是對(duì)農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)工作的必要性認(rèn)識(shí)不足，保障資金安全及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較淡。
基層行領(lǐng)導(dǎo)普遍對(duì)反洗錢(qián)工作缺乏足夠的重視。認(rèn)為農(nóng)發(fā)行作為國(guó)家政策性銀行，其經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)對(duì)象相對(duì)于商業(yè)銀行過(guò)于狹小，且無(wú)個(gè)人儲(chǔ)蓄和銀行卡業(yè)務(wù)，沒(méi)有必要花大多時(shí)間精力去完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度。因此，在實(shí)際工作中并沒(méi)有將反洗錢(qián)工作與當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展同安排、共部署，沒(méi)有為反洗錢(qián)工作提供必要的人員保障和崗位設(shè)置。使得反洗錢(qián)工作難以得到真正貫徹落實(shí)，給反洗錢(qián)及后續(xù)工作的深入開(kāi)展帶來(lái)了較大困難。
(二)監(jiān)測(cè)體系不齊，內(nèi)控機(jī)制不全
反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，涉及到的部門(mén)廣，事情多。首先，反洗錢(qián)工作不僅需要金融從業(yè)人員具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，還更需要央行、財(cái)政、外匯管理局、公安、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等國(guó)家相關(guān)行政部門(mén)和司法部門(mén)等的密切配合。從實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)，基層行普遍沒(méi)有與當(dāng)?shù)毓�、檢、法等部門(mén)建立交流的平臺(tái)，未真正有過(guò)業(yè)務(wù)交流、溝通和技術(shù)層面上的合作，資源共享程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。其次，反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)在實(shí)際操作中流于形式，一是未能細(xì)化反洗錢(qián)操作流程，將反洗錢(qián)工作融合在各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作之中;二是未能認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部檢查，切實(shí)采取有效措施進(jìn)行自查自糾;三是未能完善好反洗錢(qián)內(nèi)控制度，提高相關(guān)從業(yè)人員的可疑信息甄別水平。這就導(dǎo)致了基層行普遍存在消極應(yīng)付的現(xiàn)象，報(bào)告數(shù)量多，但情報(bào)價(jià)值含量不高。
(三)人員素質(zhì)不高，崗位設(shè)置不清
“洗錢(qián)”犯罪屬于高智能犯罪，犯罪分子越來(lái)越先進(jìn)的洗錢(qián)手段，對(duì)于尚處于起步階段的反洗錢(qián)工作來(lái)說(shuō)是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。目前，基層行反洗錢(qián)工作人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)參差不齊，既沒(méi)有能完全勝任反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)人才，也沒(méi)有建立培養(yǎng)這種人才的機(jī)制，普遍是由綜合柜員來(lái)兼職承擔(dān)日常的反洗錢(qián)工作任務(wù)，而這些人員由于日常業(yè)務(wù)也比較繁忙，加之基本上都沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，也不具備反洗錢(qián)實(shí)際工作能力，碰到一些問(wèn)題難以解決，只能層層上報(bào)，給反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展帶來(lái)了一定的難度。
反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)全新的領(lǐng)域，是一項(xiàng)集專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性、綜合性、復(fù)雜性于一體的專(zhuān)項(xiàng)工作。這就給當(dāng)前基層行的崗位設(shè)置提出了更高要求，現(xiàn)行的農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)審核和操作崗位都設(shè)在會(huì)計(jì)部門(mén)，會(huì)計(jì)部門(mén)主要履行著核算和監(jiān)督職能，而如何保障資金往來(lái)的安全性，這就要求有合理的人員崗位設(shè)置為其提供有力保障。
(四)準(zhǔn)入審查不嚴(yán)，同期監(jiān)管不力
“了解你的客戶(hù)”原則是反洗錢(qián)可疑信息收集分析的基礎(chǔ)。而在實(shí)際工作中由于金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分基層行過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)“量”的增長(zhǎng)，而忽視了對(duì)“質(zhì)”的嚴(yán)格監(jiān)管，放松了對(duì)客戶(hù)資料真實(shí)性的嚴(yán)格審查�，F(xiàn)行的農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)特定賬戶(hù)某一時(shí)間段的歷史交易信息反映，而忽略了對(duì)可疑交易賬戶(hù)的持續(xù)監(jiān)測(cè)。即便是針對(duì)同一賬戶(hù)在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的多份可疑交易報(bào)告，分析監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)也大多是離散的，很少有連續(xù)性的。
對(duì)于反洗錢(qián)工作的監(jiān)管，許多協(xié)調(diào)監(jiān)管部門(mén)都會(huì)不自覺(jué)地先向自身部門(mén)利益看齊，造成反洗錢(qián)工作在識(shí)別、報(bào)告等各個(gè)環(huán)節(jié)中的活動(dòng)開(kāi)展效率極為低下，加之向上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的披露時(shí)間相對(duì)滯后，就造成了反洗錢(qián)工作的同期監(jiān)管不力的事實(shí)。
二、加強(qiáng)基層農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議
(一)提高認(rèn)識(shí)，力求反洗錢(qián)工作取得實(shí)效。一是通過(guò)加大宣傳普及反洗錢(qián)知識(shí)，并把反洗錢(qián)典型案例分析作為培訓(xùn)內(nèi)容對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，逐步提高從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)工作重要性、緊迫性和必要性的認(rèn)識(shí);二是加強(qiáng)教育，深層次學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律法規(guī)制度，熟練掌握反洗錢(qián)日常操作的流程和步驟，提高從業(yè)人員反洗錢(qián)工作的能力。三是各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，使相關(guān)從業(yè)人員充分認(rèn)識(shí)到做好反洗錢(qián)工作的重要性，增強(qiáng)其責(zé)任感和使命感，將反洗錢(qián)工作同業(yè)務(wù)發(fā)展工作真正結(jié)合起來(lái)，不走過(guò)場(chǎng)，切實(shí)將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。
(二)完善體系，健全反洗錢(qián)工作機(jī)制
一要完善監(jiān)測(cè)體系，改善反洗錢(qián)工作軟硬件條件。雖然從2009年底開(kāi)始測(cè)試上線(xiàn)運(yùn)行的農(nóng)發(fā)行反洗錢(qián)信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)相比以前的反洗錢(qián)系統(tǒng)有了很大改進(jìn)，但還需要我們對(duì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作進(jìn)行不斷完善，并推行完整、規(guī)范和真實(shí)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)采集方式，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和相關(guān)分析報(bào)告的質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性;二要建立強(qiáng)有力的橫向協(xié)調(diào)機(jī)制，形成統(tǒng)一的反洗錢(qián)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。各基層行應(yīng)及時(shí)與當(dāng)?shù)毓病⒐ど�、稅�?wù)等部門(mén)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)銀行部門(mén)與其他各部門(mén)之間的通力合作，并定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議，研究和商討反洗錢(qián)工作事宜;三要建立健全反洗錢(qián)工作的各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制。根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，將反洗錢(qián)法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章制度的有關(guān)要求，分解、細(xì)化落實(shí)到管理和業(yè)務(wù)操作流程中去。
(三)合理設(shè)置，提升反洗錢(qián)人員素質(zhì)
一要加強(qiáng)培訓(xùn)，全面提升現(xiàn)有反洗錢(qián)工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力，使之能夠基本適應(yīng)反洗錢(qián)工作的實(shí)際需要。并根據(jù)反洗錢(qián)工作的需要，有針對(duì)性地進(jìn)行相關(guān)操作培訓(xùn)，逐步提升全體業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并熟練掌握有關(guān)反洗錢(qián)工作的操作程序，提高防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的技能水平。
二要合理設(shè)置崗位，明確崗位職責(zé)。首先，管理行應(yīng)統(tǒng)一制定基層行反洗錢(qián)組織體系和崗位職責(zé)，明確其責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格挑選反洗錢(qián)管理系統(tǒng)操作員，安排熟悉客戶(hù)，熟悉大額交易、可疑交易特征且具有較強(qiáng)分析能力的業(yè)務(wù)人員來(lái)?yè)?dān)任反洗錢(qián)工作;其次，在信貸和會(huì)計(jì)部門(mén)分別設(shè)置AB角審核和操作崗位，會(huì)計(jì)部門(mén)進(jìn)行交易補(bǔ)錄、查詢(xún)以及案例處理、查詢(xún)等日常操作，而信貸部門(mén)就要根據(jù)交易明細(xì)，對(duì)照企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、交易對(duì)手及資金流向等情況進(jìn)行審核把關(guān)。
(四)嚴(yán)格審查，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作監(jiān)管
一是源頭把關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)準(zhǔn)入制。在全面檢查清理原來(lái)已開(kāi)立賬戶(hù)相關(guān)資料的同時(shí)，基層行相關(guān)從業(yè)人員要嚴(yán)把新客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)新開(kāi)戶(hù)企業(yè)資料信息進(jìn)行嚴(yán)格審查、核對(duì);二是事中管理。嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)身份資料維護(hù)和交易記錄保存制度，以備后期監(jiān)管分析。三是事后監(jiān)督。認(rèn)真履行大額和可疑交易報(bào)告制度。嚴(yán)格按照上級(jí)行有關(guān)反洗錢(qián)工作的管理辦法和操作規(guī)程，貫徹執(zhí)行大額、可疑資金交易報(bào)告制度，規(guī)范日常反洗錢(qián)工作操作流程。同時(shí)，上級(jí)管理行應(yīng)強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管，并在內(nèi)審監(jiān)察部門(mén)配備專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)監(jiān)管人員，負(fù)責(zé)基層行的反洗錢(qián)監(jiān)管工作。在反洗錢(qián)監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)實(shí)踐一種分層次有重點(diǎn)的工作方式，在充分考慮農(nóng)發(fā)行的政策性銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍特殊性后，合理安排，科學(xué)部署，進(jìn)行更有效的反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。