勵(lì)志故事：盡早開(kāi)始投資
“一個(gè)人一生要花多少錢(qián)?”這是一個(gè)人人感興趣的好話(huà)題。最近有人把這個(gè)數(shù)字計(jì)算了出來(lái)，說(shuō)在北京這樣的城市一對(duì)夫婦一生的金錢(qián)消耗是397.2萬(wàn)元。聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)嚇人吧，而這還只能滿(mǎn)足基本的小康生活。
這份《金錢(qián)規(guī)劃》包括：
第一買(mǎi)一套像樣的房子，包括裝修大約50萬(wàn)元。50萬(wàn)元能解決的房子或許還是位于北京、上海的等待晉級(jí)的城鄉(xiāng)接合地區(qū)。
第二買(mǎi)一輛還算安全的車(chē)約15萬(wàn)元。一輛車(chē)的使用期頂多10年，35年就得買(mǎi)3輛車(chē)，加上維修保養(yǎng)、稅金兼罰金，至少100萬(wàn)元。
第三養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)要35萬(wàn)元。35萬(wàn)元是把一個(gè)智力正常的孩子養(yǎng)到僅可自食其力的年齡，不包括送出國(guó)門(mén)去深造，也不包括學(xué)習(xí)鋼琴、繪畫(huà)、舞蹈、球類(lèi)、南拳北腿、電子游戲……
第四孝敬父母要43.2萬(wàn)元。因?yàn)橐粚?duì)夫妻要養(yǎng)4個(gè)老人，按每月給每個(gè)老人350元，孝敬35年計(jì)算。
第五全家開(kāi)銷(xiāo)108萬(wàn)元。按35年算也就是每個(gè)月的花費(fèi)是3500元。一家3500元，管住了溫飽和低層次的社交，再交上水電煤氣電話(huà)網(wǎng)絡(luò)、小區(qū)管理費(fèi)，剩下的至多隔三差五喝頓早茶。每周的運(yùn)動(dòng)應(yīng)選擇家庭體罰式的運(yùn)動(dòng)，如拖地板，轉(zhuǎn)呼拉圈，跳跳繩，或者干脆爬樓梯;上了歲數(shù)就到街心花園去，跟著大媽大伯們跳扇子舞、打太極拳，最要緊的是清心寡欲。
第六休閑費(fèi)35萬(wàn)元，1年1萬(wàn)。如今一年的雙休日加節(jié)假日，累積一塊竟然有140多天，超過(guò)全年的1/3，歇著就要消費(fèi)。一家三口看看電影，出去走走，1萬(wàn)元就不見(jiàn)了。中國(guó)這么大，這每年1萬(wàn)的“出去走走”，實(shí)在是走走市郊而已，別說(shuō)跨出國(guó)門(mén)，就連大山大水，邊陲名勝、新疆西藏等等，也可望而不可及。
第七退休養(yǎng)老36萬(wàn)元。這一條很要命，假設(shè)退休后只活15年，每月老兩口只花2000元。萬(wàn)一活到16年以上，“晚糧”就不保了。按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)生活，每對(duì)夫妻月收入不能低于1.1033萬(wàn)元。
這份規(guī)劃難免有點(diǎn)危言聳聽(tīng)。月入兩三千元，卻年年出去旅行、生活逍遙的大有人在。不過(guò)有它的警醒作用是有的——能掙一定要會(huì)花，必須在35歲以前開(kāi)始理財(cái)計(jì)劃!
大學(xué)畢業(yè)，經(jīng)過(guò)最初的五年工作，這時(shí)候一般人的年紀(jì)差不多是28歲。有的人夜夜笙歌享受著花錢(qián)帶來(lái)的樂(lè)趣，有的人開(kāi)始進(jìn)行畢生最大的一項(xiàng)投資——供一套房子。不管具體情形如何，你是否想過(guò)40歲的時(shí)候自己會(huì)怎樣，如果6個(gè)月沒(méi)有工作是否還能維持現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)呢，又或者希望在35歲的時(shí)候就可以開(kāi)始不計(jì)較報(bào)酬干自己真正喜歡的事情?可能有很多人偶爾會(huì)做惡夢(mèng)，害怕自己有一天淪落街頭，但醒來(lái)以后就忘記了要未雨綢繆。
一本女性雜志也在教讀者如何理財(cái)，文章的前言很有意思，大意是說(shuō)現(xiàn)在的行動(dòng)能決定你退休以后是去瑞士滑雪，還是只能呆在家里看兒媳婦的臉色。
換句話(huà)說(shuō)，每個(gè)人在工作了幾年，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之后就應(yīng)該開(kāi)始投資。最重要是牢牢地樹(shù)立這種觀念。因?yàn)楦魅饲闆r不同，所以這個(gè)開(kāi)始的年齡也稍有差異。
盡早開(kāi)始投資
流行圖書(shū)《窮爸爸富爸爸》教會(huì)了我們“復(fù)利的力量”，下面的例子可以讓你體會(huì)到盡早投資的好處：
如果假設(shè)年平均收益率為11%。一個(gè)20歲的人如果每個(gè)月投資67元的話(huà)，那么在他65歲的時(shí)候可以得到100萬(wàn)元的資產(chǎn)。換言之，為了獲得一筆100萬(wàn)元的資產(chǎn)，一個(gè)20歲的人在這45年中將投資不到37000元。如果這個(gè)20歲的人等到35歲時(shí)才開(kāi)始投資，那么他為了在65歲時(shí)得到七位數(shù)的資產(chǎn)，他每個(gè)月就得投資202元。要是一直等到40歲時(shí)才開(kāi)始投資，那么一個(gè)人為了在65歲時(shí)得到100萬(wàn)元的資產(chǎn)，他每個(gè)月就需要投資629元。如果一直等到50歲才開(kāi)始投資，要想在65歲時(shí)獲得100萬(wàn)元的資產(chǎn)，每個(gè)月就得投資2180元。
按照西方比較流行的觀點(diǎn)就是：越早開(kāi)始投資，就越容易創(chuàng)造出你預(yù)期數(shù)目的財(cái)富。但是不用為自己年紀(jì)大了絕望，即使你50歲的時(shí)候開(kāi)始投資，仍有希望達(dá)到目標(biāo)，只是這比早一些開(kāi)始要難得多。
年輕時(shí)可以適當(dāng)冒險(xiǎn)，以求財(cái)富的增長(zhǎng)速度，更重要的是保持收入上漲的速率，而不必過(guò)早地或者過(guò)分地強(qiáng)調(diào)保住一份差不多的存量工資。這同年輕人經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、但可塑性強(qiáng)、發(fā)展空間巨大的`現(xiàn)狀是相匹配的。過(guò)分地強(qiáng)調(diào)了安全，就是把潛在的收益和發(fā)展空間同風(fēng)險(xiǎn)一起都關(guān)在了門(mén)外。
學(xué)會(huì)消費(fèi)
理財(cái)是每個(gè)人都應(yīng)該了解的東西，而理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪菍W(xué)會(huì)消費(fèi)。一分錢(qián)掰成兩半花的老觀念早就過(guò)時(shí)了。畢竟我們存錢(qián)的目的也是為了更好的享受生活。簡(jiǎn)單說(shuō)，理財(cái)并不只是消極地節(jié)流，開(kāi)源更重要，一進(jìn)一出(收入和支出)才是理財(cái)。他們?nèi)缤M(jìn)攻和防守，缺少了任何一個(gè)都不完整。
銀行和輿論都在鼓勵(lì)消費(fèi)，但是個(gè)人要聰明地花錢(qián)。
首先“夠用就好”的原則要緊記。比如說(shuō)買(mǎi)房子吧，因?yàn)楝F(xiàn)在的房?jī)r(jià)實(shí)在是太高了，所以有的人攢夠了付首付的錢(qián)可以買(mǎi)房時(shí)，就一心要一步到位，買(mǎi)個(gè)大三居。其實(shí)一對(duì)小夫妻，如果五年內(nèi)不打算要孩子的話(huà)，即使買(mǎi)兩居室的房子都有一間房間在90%的時(shí)間空閑著，偶爾有客人來(lái)住一下。這不是浪費(fèi)嘛。總要用發(fā)展的觀念看未來(lái)，五年十年后自己的口味和能力可能都與現(xiàn)在大不相同，“階梯消費(fèi)”是不錯(cuò)的，先買(mǎi)小房子住，家中增加了人口或經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)更雄厚的時(shí)候再換更大的房子。少買(mǎi)一間老是空著的房間，剩下的錢(qián)可以提早買(mǎi)車(chē)，也可以出國(guó)旅行。