銀行合規(guī)心得
當(dāng)我們備受啟迪時(shí)，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會(huì)，這樣可以不斷更新自己的想法。那么好的心得體會(huì)都具備一些什么特點(diǎn)呢？下面是小編收集整理的銀行合規(guī)心得，希望對大家有所幫助。
銀行合規(guī)心得1
俗話說，沒有規(guī)則，不成方圓，這是對合規(guī)文化重要性深化淺出的詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。假如把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。你們不嫌麻煩啊?每次都要拿著印鑒對比半天，我常常過來，還能造假不成?太較真了吧!我的身份證忘帶了，我就住這邊旁邊，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。工作中，這樣的狀況時(shí)有發(fā)生。較真，聽起來頗有輕視之意，但細(xì)致琢磨起來，其實(shí)不然，我們的較真正源于對職業(yè)的敬重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。
舉個(gè)常見的'例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特別的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫特別業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此焦急，也就急匆忙地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不行取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，許多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許很多多的工作閱歷教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的?哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的?柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡潔單的收付，而是用專業(yè)的操守和看法把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。
天下之事，不難于立法，而難于法制必行;不難于聽言，而難于言之必效。合規(guī)說出口簡單，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)覺問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改;有的說，這是微乎其微的風(fēng)險(xiǎn)嘛，閱歷告知我不會(huì)有問題的;還有的說，習(xí)慣了，我始終都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得!昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量!合規(guī)來不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口!只有認(rèn)仔細(xì)真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。
只有嚴(yán)格按章操作，慎小處微，仔細(xì)鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框，快速駕馭在規(guī)章的范圍內(nèi)，什么能做，什么不能做;什么應(yīng)當(dāng)做，什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，仔細(xì)審核每張票據(jù)，自始至終都根據(jù)規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù)，守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓合規(guī)深化每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。
讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)覺呢?你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的乏累而漏做一筆大額取款的登記備案?你有沒有以常常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢?你有沒有為了給客戶供應(yīng)便利，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢?
作為年輕一代，生活中難免特性張揚(yáng)，獨(dú)樹一幟，簡單沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合�；蛟S一天工作下來真的很累，或許身體的乏累會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們在工作中依法合規(guī)行事，做一名訓(xùn)練有素，出國留學(xué)具備專業(yè)實(shí)力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)建集體的價(jià)值。作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思索的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思索如何在下一個(gè)交接棒來臨的時(shí)候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對日理斗金的狀況而坐懷不亂，要面對糖衣炮彈的侵襲而處事不驚，念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，提倡合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)的目標(biāo)。
銀行合規(guī)心得2
用權(quán)當(dāng)如履薄冰，不慎乃秧。作為銀行員工，自身的崗位職責(zé)和相關(guān)法律責(zé)任決定了守好合規(guī)心的必要性。邯鄲銀行教育引導(dǎo)員工主動(dòng)樹立合規(guī)理念，守住原則底線，這既是合規(guī)工作的本源，也是扎實(shí)開展各項(xiàng)合規(guī)工作的基石。多年來，在邯鄲銀行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民路支行認(rèn)真落實(shí)總行關(guān)于合規(guī)企業(yè)創(chuàng)建工作要求，支行班子成員始終將合規(guī)工作列為重點(diǎn)，設(shè)立案防合規(guī)文化建設(shè)小組，各科室負(fù)責(zé)人對其所在條線負(fù)責(zé)，壓實(shí)案防責(zé)任，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，加強(qiáng)員工思想政治教育工作，堅(jiān)持“硬約束，零容忍”，在制度規(guī)章上嚴(yán)格管控，從源頭遏制違規(guī)行為。支行長期堅(jiān)持“業(yè)務(wù)發(fā)展到哪里，合規(guī)工作就落在哪里”，將員工合規(guī)思想建設(shè)工作貫穿于經(jīng)營管理的全過程，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)守工作規(guī)范，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以思想帶行動(dòng)，推動(dòng)各項(xiàng)工作平衡發(fā)展。
設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓。我們每名員工助力邯鄲銀行高質(zhì)量發(fā)展并下好“全行一盤棋”，首先需要建立健全合規(guī)管理框架，織牢合規(guī)網(wǎng)，這是防范風(fēng)險(xiǎn)的`必要前提，也是穩(wěn)健發(fā)展的根本保證。人民路支行通過多種形式將合規(guī)工作抓實(shí)做細(xì)，一是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，建立健全案防制度，嚴(yán)格落實(shí)和完善相關(guān)制度流程，提升管理水平，打造風(fēng)清氣正的案防合規(guī)文化；二是強(qiáng)化員工思想政治教育，定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)文件，通過晨會(huì)夕會(huì)、培訓(xùn)、座談、撰寫心得體會(huì)等方式開展合規(guī)教育，提升員工合規(guī)思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化合規(guī)制度建設(shè)，提升合規(guī)專業(yè)素質(zhì)；三是加大案防風(fēng)險(xiǎn)排查力度，結(jié)合每季度風(fēng)險(xiǎn)排查工作，采取自查互查、電話調(diào)查、廉政家訪等方式，對員工行為進(jìn)行排查；四是在日常工作中細(xì)致入微，防范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)求各項(xiàng)工作合規(guī)合法；五是把合規(guī)案防工作宣傳教育列為重點(diǎn)工作之一，支行公眾教育區(qū)放置合規(guī)相關(guān)宣傳海報(bào)及折頁，將各類規(guī)章制度置于醒目位置公示上墻，虛心接受群眾監(jiān)督，為合規(guī)企業(yè)創(chuàng)建工作夯實(shí)基礎(chǔ)。
合規(guī)企業(yè)創(chuàng)建工作任重道遠(yuǎn)，讓我們守好一顆合規(guī)心，織牢織密合規(guī)網(wǎng)，筑牢銀行穩(wěn)健運(yùn)營的基石。
銀行合規(guī)心得3
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動(dòng)
近年來，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的觀念已深入人心;“依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作”在全行上下蔚然成風(fēng);有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除;防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)樵俸玫闹贫茸罱K要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行�；谶@種理念，支行召開了各種形式的員工座談會(huì)、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺(tái)了“合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃”，分別對信貸、會(huì)計(jì)、國際業(yè)務(wù)、電子銀行等幾大系列出臺(tái)了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃并注重領(lǐng)導(dǎo)干部和一般員工兩個(gè)層面，實(shí)行全員培訓(xùn)。目前已舉辦了三期培訓(xùn)，分別為：信貸規(guī)范化管理知識(shí)培訓(xùn)、會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、外匯業(yè)務(wù)合規(guī)和營銷知識(shí)講座，培訓(xùn)范圍廣，參加人數(shù)達(dá)300多人次。為了能使培訓(xùn)達(dá)到最佳效果，該行業(yè)務(wù)部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統(tǒng)模式，通過案例分析、現(xiàn)場指導(dǎo)、角色扮演、互動(dòng)交流等“多元化”培訓(xùn)方式，把理論和實(shí)踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓(xùn)達(dá)到了預(yù)期的效果。為了鞏固基礎(chǔ)管理月活動(dòng)中開展的各項(xiàng)合規(guī)培訓(xùn)效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識(shí)競賽，各部門根據(jù)支行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)精心設(shè)計(jì)了考試題庫，內(nèi)容涉及到信貸、會(huì)計(jì)、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等全面性的知識(shí)，并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學(xué)習(xí)。
今年以來，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)，重點(diǎn)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、前臺(tái)部門、后臺(tái)監(jiān)督等三個(gè)環(huán)節(jié)強(qiáng)化內(nèi)部控制力度。歸納出了會(huì)計(jì)、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個(gè)專業(yè)近百個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實(shí)、賬務(wù)核對，開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，切實(shí)做到了“提示在前，預(yù)警在先”，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)，使之明白了自己在工作中“應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作為各個(gè)崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點(diǎn)，制定了各部門的檢查實(shí)施方案、考評方案、學(xué)習(xí)方案。在XX年度縣級(jí)支行內(nèi)部控制綜合評價(jià)后續(xù)跟蹤檢查中，支行是受罰款金額最少的單位。
可以引用“子規(guī)夜半猶啼血，不信東風(fēng)喚不回”的詩句來形容支行夯實(shí)基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑安全防線，推行合規(guī)文化的決心和信心再恰當(dāng)不夠了。過去，基層網(wǎng)點(diǎn)對制度要么被動(dòng)執(zhí)行，要么打折扣，有的還“遇到紅燈繞著走”。開展基礎(chǔ)管理活動(dòng)以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)的提高，使員工從過去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時(shí)制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念。
對于基層網(wǎng)點(diǎn)來說，接受各種業(yè)務(wù)檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雖然嘴上說歡迎、配合，實(shí)際上心里是無奈和消極應(yīng)付，甚至還有抵觸情緒。而現(xiàn)在檢查，大部分態(tài)度是積極配合，對檢查的結(jié)果基本都能正確對待，認(rèn)真整改。這種變化，一方面是因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營，違規(guī)行為基本杜絕，經(jīng)得起檢查;另一方面，在支行對違規(guī)操作的嚴(yán)厲處罰下，基層網(wǎng)點(diǎn)深刻認(rèn)識(shí)到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護(hù)，是對網(wǎng)點(diǎn)、對員工負(fù)責(zé)，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會(huì)避免發(fā)生大問題。
上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家提供了一個(gè)共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定的價(jià)值理念和行為取向，影響才能更加深遠(yuǎn)。從發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和員工身上這些變化，我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成，感受到合規(guī)文化正以春風(fēng)化雨般的滲透力作用于支行經(jīng)營管理的全程。
為大力推行我行的合規(guī)管理工作，提升人員自我管理能力，加強(qiáng)我行服務(wù)體系，營造“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的工作環(huán)境，以此來提高郵政儲(chǔ)蓄工作的高質(zhì)、高效，全行人員在09-XX年開展了“合規(guī)管理年”和“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”等主題活動(dòng)，均取得了良好的效果。今年為了進(jìn)一步提高合規(guī)工作在我行的施行，我們開展了“合規(guī)管理回頭看”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次活動(dòng)的.參與和學(xué)習(xí)，對我來說可謂受益匪淺。參加這次活動(dòng)的心得體會(huì)如下：
1、響應(yīng)大局、要求發(fā)展
“合規(guī)管理回頭看活動(dòng)“的參與不僅僅是一個(gè)自我審查的機(jī)會(huì)，更是一個(gè)自我升華的機(jī)會(huì)，在活動(dòng)過程中，我學(xué)習(xí)了很多關(guān)于職員應(yīng)該如何定位發(fā)展的知識(shí)，作為儲(chǔ)蓄銀行的一員，在著眼未來發(fā)展的時(shí)候，要和我行的發(fā)展方向保持一致，時(shí)時(shí)響應(yīng)大局發(fā)展需求，進(jìn)而付諸于全力，所以這就要在前行的道路上不斷的豐富自己，發(fā)展自己，充實(shí)自己，讓自己成為一名子彈上膛的士兵，隨時(shí)等待被呼喚沖上戰(zhàn)場。在這個(gè)自我升華的過程中，合規(guī)管理是無比重要的，它是樹立我們踏上正確工作軌道的準(zhǔn)則，更是嚴(yán)格規(guī)范我們工作道德的標(biāo)桿，正所謂：“無規(guī)矩不成方圓”只有合規(guī)管理人人化，才能真正達(dá)到全員職工發(fā)展化。
2、以責(zé)為標(biāo)、以任為尺
通過活動(dòng)學(xué)習(xí)和規(guī)范，我更加知道了作為信貸員職責(zé)的重要性，作為儲(chǔ)蓄銀行信貸工作人員，我的崗位職責(zé)就是負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的宣傳與營銷工作;負(fù)責(zé)貸款受理，對借款客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，簽署調(diào)查意見，并對借款人身份和貸款申請資料的真實(shí)性以及調(diào)查意見負(fù)責(zé);最為主要的是，嚴(yán)格把守信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌控，專注信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，為我行的效益發(fā)展做好信貸業(yè)務(wù)的支撐，這是我必須完成的責(zé)任。所以在工作中我要做到“以責(zé)為標(biāo)，以任為尺”，盡自己最大的努力為我行創(chuàng)造價(jià)值。
3、清正廉風(fēng)、光明前行
對警示教育活動(dòng)的學(xué)習(xí)，給我心靈的觸動(dòng)是巨大的，看著一幅幅圖文，看著一位位落馬的貪官，看著一個(gè)個(gè)活生生的教訓(xùn)，我不禁深思，在我的工作崗位中，我該持有的心態(tài)。作為企業(yè)的一員，作為信貸的一員，我更應(yīng)該堅(jiān)持內(nèi)心最深處的聲音，認(rèn)真貫徹落實(shí)“三重一大”決策制度，嚴(yán)格執(zhí)行工作中的“五十個(gè)嚴(yán)禁”，以“高標(biāo)準(zhǔn)、高要求、高謹(jǐn)慎”的態(tài)度對待工作，牢記信貸人員“八不準(zhǔn)”，嚴(yán)格遵守我行規(guī)章制度，以道德規(guī)范自己，以責(zé)任衡量自身，抵制引導(dǎo)誘惑，堅(jiān)持清正廉風(fēng)。雖然我只是個(gè)信貸工作人員，但是我肩負(fù)的責(zé)任同樣重大，所以在工作中，只有清廉之風(fēng)，才能得以光明前行。
三年來，在上級(jí)的支持和領(lǐng)導(dǎo)下，我行的文化建設(shè)和管理建設(shè)都取得了前所未有的成就，而在這樣優(yōu)良的環(huán)境下，我更應(yīng)該對自己嚴(yán)格要求，不斷豐富自己，充實(shí)自己，盡最大努力為我行創(chuàng)造價(jià)值，在信貸工作上付之以全力。只有這樣才能為我行明天的發(fā)展添磚加瓦，才能為我行明天的輝煌推波助瀾。
銀行合規(guī)心得4
一、要在思想上認(rèn)識(shí)到銀行合規(guī)經(jīng)營，銀行員工合規(guī)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性。建設(shè)銀行是一家商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行業(yè)，因而合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化開展，在大量金融產(chǎn)品提供應(yīng)消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所而臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。作為基層支行如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，以提升銀行的競爭力，值得支行層而思考和重視。作為銀行員工，如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，為支行的風(fēng)險(xiǎn)防控夯實(shí)基礎(chǔ)，同樣值得我們每位員工的思考和重視。
二、要認(rèn)清我們工作中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)。作為客戶經(jīng)理崗位，一是職業(yè)道德方而的風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于建設(shè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)；二是專業(yè)知識(shí)欠缺方而的風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的上下在一定的程度上影響著建設(shè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的上下；三是廉潔自律方面的風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對外代表建設(shè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外代表建設(shè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到建設(shè)銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給建設(shè)銀行帶來客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。四是依照保密協(xié)議為建設(shè)銀行保密方面的風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理大多數(shù)是建設(shè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為其他新進(jìn)駐商業(yè)銀行挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走,他手上的客戶必然大局部資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
三、客戶經(jīng)理如何提高風(fēng)險(xiǎn)管理。一是提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍素質(zhì)�？蛻艚�(jīng)理代表著建設(shè)銀行去效勞客戶，其提供的效勞質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的'利益,因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位;二是重視客戶經(jīng)理培訓(xùn)�？蛻艚�(jīng)理是建設(shè)銀行的營銷精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的效勞還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。三是強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大內(nèi)部稽核力度。在辦理業(yè)務(wù)中，必須堅(jiān)持“三親見〞，嚴(yán)禁逆流程辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁弄虛作假，必須堅(jiān)持不同崗位之間的制約。
總之，防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，有針對性地加強(qiáng)自身理想信念、思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化氣氛；要引導(dǎo)客戶經(jīng)理樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀;要教育客戶經(jīng)理珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵抗各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道德教育，引導(dǎo)客戶經(jīng)理學(xué)規(guī)學(xué)法，增強(qiáng)職業(yè)道德意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長鳴，加強(qiáng)對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。
銀行合規(guī)心得5
自農(nóng)商銀行成功改制以來，農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防控并舉、防范風(fēng)險(xiǎn)與積極化解并重的策略，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想，改變觀念，增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、主動(dòng)性和針對性，由于業(yè)務(wù)的局限性，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌控，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，取得較好效果。 健全風(fēng)險(xiǎn)流程控制建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。通過進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)流程控制建設(shè)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。 加強(qiáng)信貸管理，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和不良貸款上升。認(rèn)真落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析制度和新增不良貸款評審機(jī)制，建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析和定期通報(bào)制度，通過信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施處理問題。及時(shí)有效地防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和不良貸款上升，為安全經(jīng)營和效益提高打好基礎(chǔ)。 加強(qiáng)信貸資金管理。對每一筆貸款資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用信貸資金，立即要求有關(guān)分支機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)制收回。隨時(shí)掌握和分析借款人信貸資金走向，及時(shí)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。確保信貸資金安全。 建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，按照崗位輪換制度，接管客戶經(jīng)理按時(shí)對存量貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，確定隱形不良貸款的貸款發(fā)放主責(zé)任人和管戶責(zé)任人，對不及時(shí)準(zhǔn)確采集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，或因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，以及未及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的，由接管客戶經(jīng)理承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
風(fēng)險(xiǎn)是指不確定因素導(dǎo)致的概率性風(fēng)險(xiǎn)與損失，《巴塞爾協(xié)議》明確指出，銀行業(yè)經(jīng)營面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)。作為農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村商業(yè)銀行，信貸工作目前仍主導(dǎo)著整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營格局，因此，值此改革與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作如何轉(zhuǎn)變長期積聚的重經(jīng)營輕管理思想，逐步擺脫不良資產(chǎn)困擾，進(jìn)一步防化各類風(fēng)險(xiǎn)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)與損失的概率，已成為農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的重中之重。
一、當(dāng)前農(nóng)商銀行信貸工作存在的問題
1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)急機(jī)制匱乏。一是縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估人才，貸款行業(yè)統(tǒng)計(jì)缺乏專業(yè)性，主要依托省聯(lián)社的監(jiān)管,整體信貸工作風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)和早期預(yù)警滯后，風(fēng)險(xiǎn)防范不及時(shí)，行業(yè)綜合性貸款風(fēng)險(xiǎn)性比較突出。二是風(fēng)險(xiǎn)防范制度不健全。缺少行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防化制度與統(tǒng)一方案,風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施實(shí)施不到位、制度執(zhí)行不徹底，以致國有大型商業(yè)銀行信貸限制或禁止的客戶貸款較多流入農(nóng)村商業(yè)銀行，這些貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，加之，農(nóng)村商業(yè)銀行主要客戶群體面向農(nóng)戶，信用貸款占比高，嚴(yán)重威脅著農(nóng)村小金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量；
2、貸款“三查”制度執(zhí)行弱化。主要體現(xiàn)在：一是貸前調(diào)查意識(shí)差，只片面強(qiáng)調(diào)貸款抵押擔(dān)保，有抵必貸，對借款人品質(zhì)、能力、資本、抵押、環(huán)境缺乏科學(xué)的調(diào)查，還款來源重視度主次顛倒。且不少機(jī)構(gòu)在辦理抵押（房產(chǎn)）過程中缺少風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),未充分考慮最近司法解釋關(guān)于借款人最低生活保障和貸款到期利息、訴訟、財(cái)產(chǎn)處置費(fèi)用實(shí)現(xiàn)等因素,對抵押物未實(shí)行保險(xiǎn),貸款按評估價(jià)足額發(fā)放，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)概率，且房產(chǎn)抵押物的處置難度大。二是貸時(shí)審查把關(guān)不嚴(yán)。下列問題值得關(guān)注:第一,在強(qiáng)調(diào)審貸分離制度時(shí),重程序輕實(shí)質(zhì),片面認(rèn)為程序“合法”的貸款就是“合規(guī)”的貸款，忽視貸款“三性”原則，個(gè)別基層營業(yè)機(jī)構(gòu)只追求規(guī)模擴(kuò)張，缺少對信貸資金流向及賬戶的監(jiān)測，失去了農(nóng)商銀行“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”業(yè)務(wù)品種的品牌效應(yīng)。第二，會(huì)計(jì)人員缺少獨(dú)立監(jiān)督權(quán)，對信貸手續(xù)合法合規(guī)性監(jiān)督、制約不力。三是貸后檢查講形式，只對借款人名義資產(chǎn)變動(dòng)等表象作粗略檢查，而忽視借款人生產(chǎn)經(jīng)營、資金動(dòng)向、貸后擔(dān)保、訴訟等情況跟蹤調(diào)查，檢查方式單一，不深入,注重系統(tǒng)格式化貸后檢查，未能實(shí)質(zhì)性發(fā)現(xiàn)問題；
3、信貸檔案管理不規(guī)范，檔案資源浪費(fèi)嚴(yán)重。一是貸款檔案資料不齊全，“三查”記錄不詳細(xì)，導(dǎo)致客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)時(shí)借款戶經(jīng)營信息在前后客戶經(jīng)理間銜接不充分，給后續(xù)客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警及貸款管理帶來障礙。二是檔案信息利用不充分，信貸檔案年度裝訂成冊并歸檔后基本不用，信息資源嚴(yán)重浪費(fèi)；
4、信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款管理工作的不斷加強(qiáng)，貸款“雙降”取得了較大進(jìn)展，整體資產(chǎn)質(zhì)量有所提高，但是仔細(xì)分析，部分資產(chǎn)質(zhì)量仍不容樂觀，管理未實(shí)質(zhì)性收效。操作規(guī)程未嚴(yán)格執(zhí)行。貸款在辦理收舊貸新、借新還舊時(shí)具有隨意性，不良貸款未真正按五級(jí)分類認(rèn)定，為完成不良貸款考核目標(biāo)，一些營業(yè)機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)“三展兩轉(zhuǎn)”的情況較為普遍，造成資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實(shí)，掩蓋貸款管理實(shí)情；
5、目前信貸管理考核機(jī)制不健全，考核責(zé)、權(quán)、利不對等。部分營業(yè)機(jī)構(gòu)只強(qiáng)化對客戶經(jīng)理貸款管理的業(yè)務(wù)發(fā)展考核，未實(shí)行或完全實(shí)行對貸審機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及基層負(fù)責(zé)人及信貸客戶經(jīng)理信貸管理風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任一對一的長期考核。造成信貸業(yè)務(wù)增速與信貸資產(chǎn)質(zhì)量成周期性變化，信貸規(guī)模擴(kuò)大和資產(chǎn)質(zhì)量提高不同步，管理效益低，嚴(yán)重影響貸款管理質(zhì)量的進(jìn)一步提高。
二、防范信貸工作風(fēng)險(xiǎn)的.方法與途徑
1、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)與控制流程，健全貸款進(jìn)退機(jī)制。
一是按照評估、分解、執(zhí)行三大控制流程，由上級(jí)管理機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)研究評估部門，出臺(tái)信貸投向指導(dǎo)意見；縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)指導(dǎo)意見，分解部門責(zé)任，根據(jù)自身區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，落實(shí)產(chǎn)業(yè)信貸政策；各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)按照縣級(jí)管理機(jī)構(gòu)制定的產(chǎn)業(yè)信貸政策，把握好客戶取向、品種取向，實(shí)施信貸營銷。
二是做好行業(yè)信貸投量的統(tǒng)計(jì)工作，落實(shí)專業(yè)統(tǒng)計(jì)人員，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，為信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控提供完整、準(zhǔn)確的參考資料。
三是健全信貸進(jìn)退出機(jī)制，在信貸工作中，要一手抓開拓，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范，放得開、管得住、進(jìn)得去、退得出，按照“重點(diǎn)支持、適度支持、限制和退出”的原則，抓住行業(yè)發(fā)展的周期性規(guī)律，逐步健全階梯式、程序化的貸款進(jìn)退出機(jī)制；
2、培育良好信貸文化，提高信貸從業(yè)人員的整體素質(zhì)。在信貸執(zhí)業(yè)觀上，強(qiáng)化教育，培養(yǎng)信貸從業(yè)人員吃苦耐勞精神，提高敬業(yè)意識(shí)，民主決策，同時(shí)加強(qiáng)對借款人第一還款來源的分析與調(diào)查，積極營造“敢貸不濫貸、慎貸不惜貸”的信貸氛圍；
3、加強(qiáng)信貸檔案管理。一是要完善對信貸檔案的管理，建立客戶經(jīng)理檔案管理責(zé)任制和考核制，并加強(qiáng)對檔案真實(shí)性的審查與監(jiān)督，提高檔案信息的質(zhì)量。
二是持續(xù)不斷地推進(jìn)信貸檔案電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，加強(qiáng)對客戶間關(guān)聯(lián)信息的記載，在實(shí)現(xiàn)信貸資源共享的同時(shí)，提高信貸操作的透明度，有效防止借款關(guān)聯(lián)人在系統(tǒng)內(nèi)“交叉貸款”、“借冒名貸款”等壘大戶行為，制止貸款發(fā)生連鎖風(fēng)險(xiǎn)。
4、健全貸款形態(tài)內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制，提高管理績效實(shí)質(zhì)。一是按照《貸款通則》、《貸款分類指導(dǎo)思想》等有關(guān)制度規(guī)定對貸款嚴(yán)格實(shí)行五級(jí)分類，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量，揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度。特別是對辦理收舊貸新、借新還舊或展期的貸款，要制定相應(yīng)的規(guī)章制度，對凡是生產(chǎn)經(jīng)營不正常、擔(dān)保抵押不足值、不能償付所欠貸款利息的，一律不得為其辦理收舊貸新、借新還舊或展期。二是建立和規(guī)范貸款質(zhì)量信息披露制度。按照農(nóng)村商業(yè)銀行改革的實(shí)質(zhì)，規(guī)范信貸經(jīng)營行為，實(shí)行貸款質(zhì)量信息披露，把貸款的實(shí)際經(jīng)營情況置于廣大股民、公眾的監(jiān)督，增加信貸管理的透明度。
5、針對貸款風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行信貸從業(yè)人員離任后續(xù)審計(jì)制度，時(shí)間可為一年，以進(jìn)一步明確貸款決策、發(fā)放（或授信）者和后續(xù)管理者間的責(zé)任。二是建立決策失誤追究制，根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行改革后的信貸管理模式，應(yīng)建立四個(gè)層次的問責(zé)制：
第一，董事會(huì)、高級(jí)管理層決策與執(zhí)行問責(zé)制。
第二，貸審會(huì)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)行長(主任)審批問責(zé)制。
第三，信貸從業(yè)人員執(zhí)行操作問責(zé)制。
第四，監(jiān)事會(huì)、審計(jì)部門監(jiān)督問責(zé)制。
在貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格的失誤追究制，實(shí)現(xiàn)制度約束與貸款控制并重。
銀行合規(guī)心得6
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是無視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，無視了干部職工的思想建立，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)展正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾根底和思想根底，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建立，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。
通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極標(biāo)準(zhǔn)操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對我行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)我行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)開展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。
“你們不嫌麻煩�。棵看味家弥¤b比照半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來，沒事兒，別太較真�！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了�！惫ぷ髦�，這樣的情況時(shí)有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與根底。
舉個(gè)常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題答復(fù)比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)歷教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面效勞中，我們所做的不僅僅是普普通通的'微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺(tái)變成效勞客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建立的舞臺(tái)。
“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效�！焙弦�(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微缺乏道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)歷告訴我不會(huì)有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的比賽！合規(guī)來不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。
只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面效勞,守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨�，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)效勞具有更堅(jiān)實(shí)的保障。
讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你
有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？
作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明效勞、微笑效勞、合規(guī)效勞應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，表達(dá)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。
作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來臨的時(shí)候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氣氛，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。
銀行合規(guī)心得7
今天，在老師的帶領(lǐng)下，我們學(xué)習(xí)了銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)。課堂內(nèi)容生動(dòng)形象，老師多次與同學(xué)們互動(dòng)，活躍了學(xué)習(xí)氣氛，提升了學(xué)生們的興趣。在內(nèi)容上，老師給我們介紹了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)管理的意義以及具體的合規(guī)操作辦法，以下是我的三點(diǎn)感想。
第一、作為農(nóng)行的員工，而合規(guī)銀行則是一個(gè)銀行發(fā)展的根基。作為農(nóng)行的`一份子，首先應(yīng)該調(diào)整自己對待“金錢”的心態(tài)，要有一種視金錢為糞土的胸懷。形象來說就是我們要把每天看到的一張張鈔票當(dāng)作普通的物品，而不是金錢，我們需要做的就是把這些物品保管好，無論是付出還是收入，心存正義，不開思想的小差，不做違法的事情。從內(nèi)部員工操作這個(gè)源頭上杜絕潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提升職業(yè)道德素養(yǎng)以勝任這份工作。
第二、嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。作為一個(gè)普通人，我們要做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民；作為一個(gè)銀行人，更要嚴(yán)于律己，合規(guī)操作，所有業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程一步一步完成，在制度面前不放松，在規(guī)定面前不懈怠，在章程面前不動(dòng)搖。合規(guī)操作，積極踐行合規(guī)銀行的理念，杜絕任何違法違規(guī)行為。
第三、端正服務(wù)態(tài)度。我們是金融戰(zhàn)線上的工作人員，更是服務(wù)基層大眾的服務(wù)者。每一位客戶都是農(nóng)行的支持者，不論貧窮或是富有，我們都要平等對待，不能戴有色眼鏡。當(dāng)然，針對客戶在業(yè)務(wù)上的不同需求，我們也應(yīng)該因人制策，積極為客戶提供適合他們的金融服務(wù)，從而提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶粘性。
我相信只要我們大家齊心協(xié)力，共同遵守規(guī)章制度，上海農(nóng)行在踐行合規(guī)銀行的道路上會(huì)越走越寬，越走越好！
銀行合規(guī)心得8
將合規(guī)進(jìn)行到底俗話說無規(guī)矩不成方圓，強(qiáng)調(diào)的就是“規(guī)”的重要性。大到一個(gè)國家的治理，小到個(gè)人的言行舉止，無論做什么事都得有個(gè)規(guī)章制度，這不是約束，而是必需，按“規(guī)”行事，一切才有章可循，有據(jù)可依。只有按規(guī)操作，才能防范不必要的風(fēng)險(xiǎn)，無形之中也創(chuàng)造了價(jià)值。那么，何為合規(guī)？合
規(guī)不僅僅只是一種規(guī)定，也是一種理念，一種文化。從巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新巴賽爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強(qiáng)銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。對于合規(guī)，身為一線員工，我個(gè)人覺得我們主要從以下兩方面做起。首先，從思想上提升，樹立正確觀念，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不僅僅只是一句話，終究是需要體現(xiàn)在行為上的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力，才能減少損失，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。如果不按規(guī)定操作，哪怕有時(shí)候只是一點(diǎn)點(diǎn)的疏忽都會(huì)造成不可估量的損失，正所謂“差之毫里，失之千里”。同時(shí)我們各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、相互監(jiān)督共同實(shí)施，互相配合共同進(jìn)步，最終才會(huì)防患于未然。由于我們的合規(guī)文化建設(shè)尚不健全，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作還相對薄弱，導(dǎo)致一些違規(guī)問題屢查屢犯，影響了農(nóng)信社的發(fā)展質(zhì)量，所以我們目前要做的是把這種理念這種文化深入
到平時(shí)的言行舉止業(yè)務(wù)操作以及思想意識(shí)當(dāng)中。其次，從行動(dòng)上做起，提高業(yè)務(wù)水平，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭取到更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。作為臨柜人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會(huì)直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。因此，在臨柜工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時(shí)刻注意自己的服務(wù)態(tài)度，謹(jǐn)記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)，同時(shí)也要虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，不徇私不越權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴(yán)格按章操作，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。任何一個(gè)崗位，也許有的.看似平凡，實(shí)則不然，一個(gè)系統(tǒng)是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴(yán)格要求自己，明白是非找準(zhǔn)方向，提高思想意識(shí)規(guī)范言行舉止。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實(shí)做事，本份做人，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人格品質(zhì)，用實(shí)實(shí)在在的人生，來為我們基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬丈高樓！如果我們每一個(gè)人都“合規(guī)”了，我們這個(gè)大家庭就會(huì)得發(fā)展得越來越快越來越好。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進(jìn)行到底，讓自己成為一名嚴(yán)格合規(guī)的員工，
使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！
銀行合規(guī)心得9
xxxx年的“合規(guī)回頭看”活動(dòng)時(shí)間將從10月持續(xù)到12月，以“全員合規(guī)”為主題，活動(dòng)包含郵銀聯(lián)動(dòng)、全員參與、全程督導(dǎo)的方式，組織學(xué)習(xí)“合規(guī)回頭看”手冊以及合規(guī)教育警示片。
據(jù)了解，本次活動(dòng)將重點(diǎn)圍繞“四看”展開：一看問題查找是否徹底；二看問題整改是否到位；三看違規(guī)問責(zé)是否符合規(guī)定；四看“十條禁令”是否有效執(zhí)行。其中，查找發(fā)現(xiàn)問題守鍵，違規(guī)問責(zé)是保障，核心是問題整改。本次活動(dòng)將重點(diǎn)解決屢查屢犯、屢查不改及責(zé)任追究不到位等問題，持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)管控，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變。
郵儲(chǔ)銀行日前就該活動(dòng)召開電視電話動(dòng)員會(huì)議。會(huì)議充分肯定了全行合規(guī)管理工作近年來取得的成績。本次活動(dòng)不僅要“就事論事”，將已經(jīng)發(fā)生的問題整改到位，更重要的是要建立問題整改的長效機(jī)制和持續(xù)跟蹤機(jī)制，通過具體活動(dòng)措施切實(shí)解決“查而不改、屢查屢犯、改后再犯”的難題。
本次會(huì)議對全行進(jìn)一步做好合規(guī)管理工作提出了三點(diǎn)要求：一是清醒認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下合規(guī)管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢，力求做到未雨綢繆、堵塞漏洞；二是各級(jí)機(jī)構(gòu)“一把手”要親力親為，做到“帶頭學(xué)、帶頭查、帶頭改”；三是活動(dòng)要群策群力，做到守土有責(zé)，以合規(guī)促發(fā)展，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí)，培育良好的合規(guī)文化，xx年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制的關(guān)鍵時(shí)期，開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工
作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。
一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流躊事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問題沒有及時(shí)整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的.監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。
必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我盲作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。
就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。
要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
銀行合規(guī)心得10
作為一名銀行柜員，在日常工作中，合規(guī)問題是我們必須關(guān)注的重點(diǎn)。在長期的工作中，我深受合規(guī)管理所帶來的好處，也從中得到了很多經(jīng)驗(yàn)。以下是我個(gè)人在合規(guī)工作方面的心得體會(huì)。
一、規(guī)范操作流程，遵守各項(xiàng)規(guī)定
作為一名銀行柜員，首先要嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律法規(guī)和銀行的規(guī)章制度，對所有的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行清晰的理解，并在工作中遵守相應(yīng)的操作流程。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須認(rèn)真核實(shí)客戶身份和資料信息，以便做出更準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)判斷和決策。如果發(fā)現(xiàn)資料存在疑點(diǎn)，要及時(shí)向上級(jí)反映，并且主動(dòng)配合調(diào)查工作。同時(shí)還要始終保持謹(jǐn)慎和警覺，不輕易透露客戶敏感信息，如銀行卡信息、密碼等。
二、保護(hù)客戶利益，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范
作為一名銀行柜員，首先要把客戶利益放在第一位。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)有不當(dāng)操作或是發(fā)現(xiàn)有可能給客戶帶來風(fēng)險(xiǎn)和損失的情況，要及時(shí)進(jìn)行相關(guān)的提示和提醒，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失。同時(shí)，要不斷學(xué)習(xí)和培訓(xùn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范和反洗錢相關(guān)法規(guī)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
三、建立良好的客戶關(guān)系，提高服務(wù)效率
作為一名銀行柜員，要建立良好的客戶關(guān)系，以幫助客戶解決相關(guān)問題和提高客戶滿意度。在實(shí)際操作中，要積極詢問客戶需求，細(xì)心解答他們的問題，并盡可能快速地處理他們所需的'業(yè)務(wù)。同時(shí)，還要不斷提高自身的服務(wù)水平和專業(yè)能力，以更好地滿足客戶的需要。
四、多方協(xié)作，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)合作
作為一名銀行柜員，我們工作相互之間不是獨(dú)立的、孤立的存在。我們必須要跟其他部門和同事建立良好的溝通和協(xié)作，以便更好地解決客戶問題。在與其他部門進(jìn)行協(xié)作時(shí)，要積極配合，及時(shí)互相交流情況，并達(dá)成一致意見，以避免造成不必要的差錯(cuò)和損失。
綜上所述，作為一名銀行柜員，在合規(guī)工作中應(yīng)該嚴(yán)格遵守有關(guān)的規(guī)章制度，保護(hù)客戶利益，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范；建立良好的客戶關(guān)系，提高服務(wù)效率；在團(tuán)隊(duì)合作中積極配合，創(chuàng)造工作的良好氛圍。這些才能夠確保我們的工作得以有效的完成，同時(shí)也能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼉?yōu)質(zhì)的服務(wù)。
銀行合規(guī)心得11
在學(xué)習(xí)了信用社各項(xiàng)規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢非常嚴(yán)峻�？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅20xx年全國銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯(cuò)事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)損失遠(yuǎn)于此。
“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，得到了普遍認(rèn)同。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國際經(jīng)驗(yàn)，對完善我國銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加，國內(nèi)銀行特別豎有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了比較的進(jìn)展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很的差距。
一、國內(nèi)銀行對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，沒有引起足夠重視。
之前多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并沒有被商業(yè)銀行提到一個(gè)單管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才受到多數(shù)人的重視。
二、控制風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制還沒有完全形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。
目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要目標(biāo)，對整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最化的經(jīng)營目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地立于經(jīng)營職能,同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的`職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。
三、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠(yuǎn)。
首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；第三，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有建立正向激勵(lì)機(jī)制；第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏；第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)立性。
因此，如何借鑒國際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。
1、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序、報(bào)告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。
二=2、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系,建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平。合規(guī)文化重塑是評價(jià)合規(guī)管理績效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系，通過加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，同時(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號(hào)、問題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營運(yùn)作與管理。
三=3、建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制和舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，同時(shí)。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。
四、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源基礎(chǔ)。
因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗丝椭苯恿私馕倚写翱�，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。
銀行合規(guī)心得12
“居安思危，思則有備，有備無患”，合規(guī)經(jīng)營貫穿著全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)始終。提高合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，提升制度的執(zhí)行力，強(qiáng)化內(nèi)控制度的建設(shè)，才能推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有序的發(fā)展。
第一，要加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。銀行各項(xiàng)規(guī)章制度是金融工作者無數(shù)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)而來，遵循各項(xiàng)規(guī)章制度是合規(guī)操作的前提。工作中應(yīng)時(shí)刻繃緊合規(guī)之弦，不能為了合規(guī)而合規(guī)。只有按章辦事，才能維護(hù)自身及客戶的權(quán)益。
第二，要提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)。合規(guī)文化建設(shè)要“以人為本”，滴水石穿，非一日之功。建設(shè)的重點(diǎn)則在于員工本身，不僅要加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，進(jìn)行合規(guī)教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)下發(fā)的`合規(guī)建設(shè)文件資料，還要有的放矢地開展專項(xiàng)治理和排查工作。
每個(gè)員工都是監(jiān)督者與被監(jiān)督者的雙重角色，要有吾日三省吾身的思想覺悟，也要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、阻止他人的不合規(guī)行為。建設(shè)合規(guī)文化，需要從制度、思想、環(huán)境等方面入手，需要每一位員工從我做起、從小事做起，才能讓全行合規(guī)文化深入人心，源遠(yuǎn)流長。
銀行合規(guī)心得13
通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證�？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。
開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的'經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。
企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成
的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自己特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自己是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。
加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項(xiàng)。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行合規(guī)心得14
合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。作為建行的一名新員工，我深刻體會(huì)到合規(guī)意義重大�，F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì)：
一、對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識(shí)理解
1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源于每一個(gè)崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的要求
1、加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，來自我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就是讓每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗(yàn)”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。
2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅(jiān)持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的.監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉�(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。
通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增強(qiáng)了本及經(jīng)營中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步提升。
二、繼續(xù)落實(shí)重要崗位人員管控措施
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時(shí)，我行按要求對重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗3人，強(qiáng)制休假3人。
三、堅(jiān)持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施管控
我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查;每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對賬情況。
四、積極開展今年的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作
根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)員工合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
(一)公司條線
根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
(二)個(gè)金條線
1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送銀行股份有限公司個(gè)人客戶信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。
2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送支行員工個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個(gè)人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的員工個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。
(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。
2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。
五、員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位
近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。同時(shí)經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行雙十禁、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵(lì)每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護(hù)航。
銀行合規(guī)心得15
開展合規(guī)文化建立大討論活動(dòng)對標(biāo)準(zhǔn)操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)指導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化建立的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建立的倡導(dǎo)者，籌劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢的開展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)構(gòu)造，努力進(jìn)步綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速開展的需要。
按照“一崗雙責(zé)〞的`要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的才能，做到在大是大非面前立場堅(jiān)決、頭腦清醒。
同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)安康有效開展。一方面，要進(jìn)步全體員工對合規(guī)文化建立大討論活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建立的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的理論者和創(chuàng)造者，沒有廣闊員工的積極參與，就不可能建立好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建立的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建立與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建立。在全員中開展合規(guī)文化建立大討論，就是要通過學(xué)習(xí)、討論，使大家認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化建立的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求到達(dá)綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有業(yè)務(wù)人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員、能手;通過系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建立的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建立中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓根底治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
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