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    操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

    時(shí)間:2023-10-04 07:51:52 心得體會(huì) 我要投稿
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    操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文

      我們得到了一些心得體會(huì)以后,往往會(huì)寫一篇心得體會(huì),這樣我們就可以提高對(duì)思維的訓(xùn)練。一起來(lái)學(xué)習(xí)心得體會(huì)是如何寫的吧,以下是小編為大家整理的操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

    操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文

    操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文1

      關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)培訓(xùn),公司己經(jīng)組織參加多次,作為在區(qū)域擔(dān)任業(yè)務(wù)部門的人員而言,操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于我們已經(jīng)不陌生,但是如果說(shuō)己經(jīng)能夠很清晰地認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)情況,恐怕也很少人敢這么說(shuō),通過(guò)本次培訓(xùn),可以說(shuō)讓區(qū)域各個(gè)崗位的員工再一次深入地學(xué)習(xí)和了解了關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)從歷程到實(shí)際應(yīng)用中的相關(guān)知識(shí),進(jìn)一步鞏固了原本在腦海中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)知曉但并不精通的一種概念。

      從理論上總結(jié),操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為四類:人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括-操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐/內(nèi)外勾結(jié))、違反用工法、關(guān)鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)又分為流程設(shè)計(jì)不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況。而系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況。

      其中,屬于操作性風(fēng)險(xiǎn)的僅包括人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的操作失誤、違法行為、越權(quán)行為和流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的流程執(zhí)行不嚴(yán)格的情況。顯然,操作性風(fēng)險(xiǎn)不能等同于操作風(fēng)險(xiǎn),盡管操作性風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)生頻率最大、占比最高的風(fēng)險(xiǎn)類型。有統(tǒng)計(jì)顯示,操作性風(fēng)險(xiǎn)占總數(shù)的比例為70%正如前面所述,這種將操作風(fēng)險(xiǎn)狹隘地定義為操作性風(fēng)險(xiǎn)的做法,往往會(huì)使得建立在這一認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不能覆蓋所有的操作風(fēng)險(xiǎn),從而使以銀行為主的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)難以防范那些突發(fā)事件的沖擊。

      特此也參考了一篇華夏銀行關(guān)于''探尋當(dāng)前商業(yè)銀行打操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)案規(guī)律”的文章,其中提到的一些操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生最為頻繁的情況的幾個(gè)特征作了一個(gè)分析,認(rèn)為還是具有一定的借鑒意義的。這里想就本次培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容,結(jié)合目前公司轎車業(yè)務(wù)的相關(guān)情況,進(jìn)行一下簡(jiǎn)單的分析。

      通過(guò)華夏銀行開(kāi)展的以授信業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的案件專項(xiàng)治理集中核查。發(fā)現(xiàn)審查審批環(huán)節(jié)是仍銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最大的環(huán)節(jié),其中擔(dān)保措施不到位又是突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

     。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)的'點(diǎn)概率”高。一些會(huì)計(jì)等日常業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)具有''點(diǎn)概率”為零的特征不同,授信業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)中的任意一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制不當(dāng),均可能獨(dú)立導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。例如客戶經(jīng)理貸前調(diào)查不實(shí)、未雙人實(shí)地核查、貸后檢查流于形式;放款環(huán)節(jié)未嚴(yán)格落實(shí)貸審會(huì)決議、抵質(zhì)押登記未辦妥等。

      從這一點(diǎn)來(lái)看,目前正對(duì)此項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制,我們公司在轎車業(yè)務(wù)部上一方而己經(jīng)采取了由評(píng)審對(duì)于客戶經(jīng)理質(zhì)量進(jìn)行把關(guān)的方式來(lái)監(jiān)督客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作的真實(shí)性及規(guī)范性,另一方面通過(guò)定期組織的內(nèi)部檢查從區(qū)域?qū)用孢M(jìn)一步對(duì)過(guò)去一階段的工作進(jìn)行進(jìn)一步的核查以確保相關(guān)工作的質(zhì)量。除此以外,目前的正常類貸后檢查通過(guò)與客戶電話溝通以及調(diào)取客戶最新的信用報(bào)告并逐一查看的方式進(jìn)行了有效和實(shí)質(zhì)的檢查,避免檢查流于形式。

      最后,就抵押登記真實(shí)性而言,己經(jīng)針對(duì)所有抵押車輛按月進(jìn)行查詢,一定程度上避免和控制了相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。另外,我公司己經(jīng)設(shè)置了獨(dú)立的.放款審核部門,進(jìn)行日常的結(jié)算和放款操作,針對(duì)與制度不符的情況,都需要通過(guò)相關(guān)上級(jí)部門的事件報(bào)告單或者風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的會(huì)議紀(jì)要等作為放款的要件,不可能發(fā)生未按正常流程或合規(guī)手續(xù)進(jìn)行放款的情況。當(dāng)然,目前也有存在不足之處,包括雖然通過(guò)評(píng)審來(lái)監(jiān)督客戶經(jīng)理的工作,但是評(píng)審的相關(guān)工作卻沒(méi)有途徑進(jìn)一步進(jìn)行檢查和約束等。但是整體而言,在我公司目前的相關(guān)環(huán)節(jié)中還是從一定程度上可以避免此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

     。ǘ┛捎(jì)量但具隱蔽性。授信業(yè)務(wù)中銀行與客戶間的合同標(biāo)的金額是確定的,因此可能損失的單筆最高金額是可計(jì)量的,但又具一定隱秘特征。在初始階段,可能就是一些違規(guī)問(wèn)題,看不出有什么大的風(fēng)險(xiǎn),但當(dāng)這些違規(guī)問(wèn)題潛伏至還款或追償階段,就可能演變?yōu)楹贤哪驹诜尚Яι系牟蛔悖M(jìn)而造成貸款損失。

      針對(duì)這一點(diǎn),隨著我們業(yè)務(wù)的進(jìn)行,從業(yè)務(wù)開(kāi)展至今己經(jīng)修改過(guò)較多版木的合同,目前所使用的合同版本中基木己就貸前、貸時(shí)、貸后相關(guān)情況,權(quán)利義務(wù)等作了相當(dāng)明晰的說(shuō)明和解釋,從目前后期的還款及不良資產(chǎn)清收情況看,并未發(fā)現(xiàn)相關(guān)條款的法律效應(yīng)所導(dǎo)致的貸款損失。

     。ㄈ┛深A(yù)警性。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一般事先有征兆,有預(yù)警信號(hào),突發(fā)性較弱。銀行可以依照一定的制度、方法和程序,通過(guò)對(duì)借款人、保證人及擔(dān)保物狀況的嚴(yán)密監(jiān)控,以及對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境的跟蹤分析等,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出及時(shí)識(shí)別與預(yù)警。

      很多人將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于操作性風(fēng)險(xiǎn)或操作中的風(fēng)險(xiǎn)。這種認(rèn)識(shí)誤區(qū)往往會(huì)導(dǎo)致另外一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),即認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的事情,與其他部門無(wú)關(guān),進(jìn)而將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不恰當(dāng)?shù)刭x予內(nèi)部審計(jì)部門。

      這種情況在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中絕非少數(shù)。這其實(shí)是大錯(cuò)特錯(cuò)。首先,從銀行內(nèi)部控制體系的構(gòu)成來(lái)看,內(nèi)部審計(jì)部門屬于內(nèi)部控制機(jī)制中的評(píng)價(jià)與監(jiān)督環(huán)節(jié)。也就是說(shuō),該部門的職責(zé)是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督,并對(duì)其有效性進(jìn)行評(píng)價(jià),而不是直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理。如果將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)賦予內(nèi)部審計(jì)部門,就會(huì)造成該部門職責(zé)上的沖突,形成既做''裁判”又做''運(yùn)動(dòng)員”的情況,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理事實(shí)上的失效。

      管理部門,也離不開(kāi)各業(yè)務(wù)部門的支持。唯有此才能確保風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和專業(yè)性的有機(jī)結(jié)合。將操作風(fēng)險(xiǎn)管理單獨(dú)賦予內(nèi)部審計(jì)部門,并認(rèn)為與其他部門無(wú)關(guān),從而將其他部門排除在外,只能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)性的低下,很多專業(yè)行的風(fēng)險(xiǎn)隱患及有可能因此而無(wú)法被發(fā)現(xiàn)。最后,根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義,操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇。

      因而,操作風(fēng)險(xiǎn)管理也將涉及許多部門,如安全保衛(wèi)部門、科技部門、后勤事務(wù)部門等。這就難免岀現(xiàn)部門之間需要協(xié)調(diào)的情況。顯然,這僅靠?jī)?nèi)部審計(jì)一個(gè)部門是不夠的。國(guó)外的銀行往往會(huì)成立一個(gè)委員會(huì),該委員會(huì)由各涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的部門組成,以對(duì)一些跨部門的問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)。從上述情況來(lái)看,那種認(rèn)為''操作風(fēng)險(xiǎn)管理只是內(nèi)部審計(jì)部門的事情,與其他部門無(wú)關(guān)”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是非常危險(xiǎn)的。

      (四)可緩釋性。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)暴露,往往損失難以挽回,而對(duì)于授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),銀行通?刹扇≌蛊凇⒔栊逻舊、資產(chǎn)重組等多種方式將風(fēng)險(xiǎn)緩釋、后移,并通過(guò)以資抵債、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等措施進(jìn)行處置與化解。

      結(jié)合上述情況,防范操作風(fēng)險(xiǎn)可從以下幾個(gè)方面入手:

      第一,增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。包括員工的操作風(fēng)險(xiǎn)觀、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識(shí)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握,銀行高級(jí)管理層應(yīng)了解木行的主要操作風(fēng)險(xiǎn)所在。

      第二,構(gòu)建全而風(fēng)險(xiǎn)管理模式和完整、獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。不能只注重單一風(fēng)險(xiǎn)管理,而應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn),以及包括這些風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。

    操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文2

      依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管指引》規(guī)定,操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。因此,必須千方百計(jì)將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)。

      一、以人為本,加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)與管理,從近年來(lái)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的案件分析看出,人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要因素,具體表現(xiàn)為操作失誤、有章不循、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等。因而我支行一直將會(huì)計(jì)人員管理作支行管理工作的重點(diǎn)。嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn),做到自我監(jiān)督、相互監(jiān)督和部門監(jiān)督相結(jié)合,合規(guī)操作,盡量確保萬(wàn)無(wú)一失。

      1、注重培訓(xùn)工作,使新員工操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率大大降低

      我支行會(huì)計(jì)隊(duì)伍的特點(diǎn)是年輕員工比例大,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足,防控風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)稍顯薄弱。為此。一方面我們通過(guò)師父代徒弟的形式,傳授業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的同時(shí),傳授業(yè)務(wù)易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn);另一方面我們通過(guò)案例分析達(dá)到警示的目的,來(lái)加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。我們將分行會(huì)計(jì)處下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示、總分行下發(fā)的案例編卬成冊(cè),組織員工進(jìn)行深入的分析學(xué)習(xí),并引導(dǎo)員工互相交流學(xué)習(xí)體會(huì),強(qiáng)化員工的是非觀念,讓新員工明白這樣做會(huì)產(chǎn)生的后果,以及相對(duì)應(yīng)所帶來(lái)的損失,以降低新員工發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。通過(guò)上述方式,保證我們新上崗員工在上崗前就具備了一定的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),表現(xiàn)在上崗后差錯(cuò)率低,柜員成長(zhǎng)快,發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率低。

      2、崗位設(shè)置與人員能力相匹配,潛在產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)幾率低。

      一方而我支行從員工的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)素養(yǎng)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)幾方而綜合考量,按照新核心的崗位要求對(duì)各個(gè)崗位進(jìn)行人員配置。另一方面我支行積極探索有效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)形式,創(chuàng)新人員素質(zhì)提升手段,針對(duì)新核心下新的操作模式對(duì)高柜崗、低柜崗、總會(huì)計(jì)等不同群體的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能制定了培訓(xùn)考核,來(lái)不斷提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前來(lái)看,每個(gè)崗位的員工都能比較好的完成木崗位的職責(zé),在自己的崗位上發(fā)揮自己的作用,降低了自身發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。

      3、堅(jiān)持不懈抓員工思想建設(shè)工作,保持員工隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定

      員工為本,支行從工作、生活、后勤等方面,積極創(chuàng)造條件,為員工創(chuàng)造好的工作生活條件,保障員工權(quán)益,免除員工后顧之憂,使員工可以集中精力把好風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口。同時(shí),經(jīng)常性觀察員工思想動(dòng)態(tài),幫助員工正確面對(duì)精神壓力,并通過(guò)談心等方式給予適時(shí)的心理上的輔導(dǎo),真誠(chéng)的對(duì)員工的職業(yè)規(guī)劃給予積極的建議,引導(dǎo)員工以陽(yáng)光心態(tài)而對(duì)工作,防止職業(yè)倦怠現(xiàn)象岀現(xiàn)。經(jīng)過(guò)努力,打造出一支紀(jì)律嚴(yán)明、作風(fēng)過(guò)去硬、能征善戰(zhàn)的會(huì)計(jì)隊(duì)伍。

      目前,支行會(huì)計(jì)隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定,員工能夠自覺(jué)抵制社會(huì)上的不良現(xiàn)象,能夠自覺(jué)抵御外界不良思想侵襲,從根木上消除了會(huì)計(jì)部位操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

      二、推進(jìn)內(nèi)控建設(shè),積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制

      1、實(shí)行不兼容職務(wù)分離控制,操作風(fēng)險(xiǎn)低

      木行按照新核心的崗位設(shè)置要求,確定重要崗位和不相容崗位,強(qiáng)化崗位監(jiān)督制約機(jī)制,落實(shí)崗位獨(dú)立、相互制約的內(nèi)控要求。本行嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作等。

      2、實(shí)行分級(jí)授權(quán)審批控制,操作風(fēng)險(xiǎn)低

      落實(shí)分行分級(jí)授權(quán)辦法,對(duì)所有業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理,實(shí)行分級(jí)授權(quán),對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)實(shí)行管理班子集體決策,任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策。

      3、突出總會(huì)計(jì)作用,有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。

      我支行注重突出總會(huì)計(jì)作用,要求總會(huì)計(jì)實(shí)時(shí)復(fù)核高低柜員的業(yè)務(wù),即使發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)問(wèn)題,疑問(wèn)之處問(wèn)清查明。這種實(shí)時(shí)而全面的業(yè)務(wù)監(jiān)督至少可以在兩個(gè)方而起到作用,首先對(duì)前臺(tái)柜員形成強(qiáng)烈的被督促感,這能顯著加強(qiáng)前臺(tái)柜員的危機(jī)感,從而更加審慎的辦理業(yè)務(wù);其次,一旦發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),總會(huì)計(jì)的及時(shí)發(fā)現(xiàn)能帶來(lái)事半功倍的效果,有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。

      4、實(shí)行崗位間相互制約監(jiān)督,有效控制主管操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

      一方而營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì)計(jì)在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上相互監(jiān)督制約;一方面主管行長(zhǎng)對(duì)營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì)計(jì)在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上監(jiān)督控制,很好的抑制了主管自身操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

      三、優(yōu)化內(nèi)部流程管理,有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)

      1、完善標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程,有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)

      近期根據(jù)分行近期下發(fā)的抵質(zhì)押品出入庫(kù)等十三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn),對(duì)照木支行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程,進(jìn)行了全面了梳理,。對(duì)其中一些流程進(jìn)行了相應(yīng)13的調(diào)整的同時(shí),對(duì)項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范,提高了作業(yè)流程的標(biāo)準(zhǔn)化,更好的降低了了由操作流程所引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

      2、落實(shí)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)低柜集中處理以及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離制度,有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)

      操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于日常的操作與工作流程,當(dāng)作業(yè)體制與外部環(huán)境之間出現(xiàn)矛盾時(shí),操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的頻率便會(huì)增加。近年來(lái)國(guó)內(nèi)銀行頻繁爆發(fā)的臨柜H業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),主要原因之一,就是舊體制下的作業(yè)流程與金融市場(chǎng)的新月異變化之間出現(xiàn)了矛盾,原有的內(nèi)部控制適用性快速降低,操作風(fēng)險(xiǎn)順勢(shì)上升。近期分行下發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中由低柜處理,以及高風(fēng)業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離制度,以客戶為中心、以流程為視角,導(dǎo)入了風(fēng)險(xiǎn)管理理念,實(shí)施臨柜業(yè)務(wù)流程再造,一方面實(shí)現(xiàn)了低柜人員對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集中的作業(yè),一方而大大減少營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)人員觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。所以,我支行根據(jù)制度要求,很快轉(zhuǎn)變了支行作業(yè)流程,有效提高全行臨柜會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

      四、加強(qiáng)制度建設(shè),夯實(shí)管理基礎(chǔ)

      不斷健全完善管理制度,防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方而提高人員的執(zhí)行力。鐵的制度與鐵的執(zhí)行力相適應(yīng),對(duì)上級(jí)行己有的制度包括行為排查、積分管理、風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)、崗位交流、強(qiáng)制休假等制度必須不折不扣地抓好執(zhí)行。另一方面完善工作機(jī)制。結(jié)合自身實(shí)際,不斷補(bǔ)充和完善案件防控相關(guān)制度和激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè),不斷完善案件防控工作的考核評(píng)價(jià)機(jī)制,有獎(jiǎng)有罰。諸如開(kāi)展''萬(wàn)筆業(yè)務(wù)無(wú)差錯(cuò)”、''百日無(wú)差錯(cuò)"等易實(shí)施、易操作、易考核的活動(dòng),突出機(jī)制的正面激勵(lì)作用,有效地調(diào)動(dòng)各層而做好案件防控工作的積極性和主動(dòng)性。

      五、目前,引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題及對(duì)策

      1、執(zhí)行力不足問(wèn)題

      一是簡(jiǎn)單隨意,理解上級(jí)政策不全而,執(zhí)行有關(guān)操作規(guī)定不認(rèn)真,甚至搞上有政策下有對(duì)策;二是機(jī)械照搬,說(shuō)一辦一,形式上執(zhí)行堅(jiān)決,實(shí)際上消極怠工;三是被動(dòng)應(yīng)付,缺乏積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性、預(yù)見(jiàn)性,不推不動(dòng);四是籠而統(tǒng)之,工作不具體、不深入、不扎實(shí),淺嘗輒止,只講原則話,不求精細(xì)化;五是虎頭蛇尾,開(kāi)始抓得很緊,后期疲疲沓沓,缺乏后勁,不能持之以恒。

      對(duì)策:在編制''操作流程”過(guò)程中,重點(diǎn)針對(duì)在執(zhí)行制度辦法中容易出現(xiàn)問(wèn)題的薄弱環(huán)節(jié),把操作流程與各崗位職責(zé)有機(jī)結(jié)合起來(lái),對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)環(huán)節(jié)需要哪些崗位、涉及哪些人員、執(zhí)行哪些流程、履行哪些職責(zé)都作了細(xì)致明確的規(guī)定,初步實(shí)現(xiàn)了操作上有遵循、執(zhí)行上有責(zé)任、管理上有依據(jù)。

      其次,把操作要求細(xì)化到流程中。為突出業(yè)務(wù)操作流程簡(jiǎn)便易行的實(shí)用特色,在設(shè)計(jì)流程時(shí),對(duì)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分別編制和分類管理,同時(shí)引入了操作圖表。凡是有具體流程的,都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類業(yè)務(wù)文本,突出了指導(dǎo)性和直觀性,使具體操作人員對(duì)整體業(yè)務(wù)流程有更加全而具體的認(rèn)識(shí)和把握,便于各崗位人員學(xué)習(xí)和執(zhí)行

      2、員工缺乏歸屬感和責(zé)任心

      80員工由于隊(duì)伍中后居多,暴露出的問(wèn)題是缺乏責(zé)任感,關(guān)注自己的業(yè)務(wù)較多,不是站在整個(gè)支行的角度考慮問(wèn)題,環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)問(wèn)題。比如交接的過(guò)程,只交接了業(yè)務(wù)木身,沒(méi)有交代業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)點(diǎn),存在潛在的'操作風(fēng)險(xiǎn)。

      AB對(duì)策:通過(guò)設(shè)置、崗,加強(qiáng)替代崗位的培訓(xùn)和鍛煉,加強(qiáng)支行內(nèi)部BA的輪崗,使替代崗柜員能夠更好的承擔(dān)崗位的工作;另外培養(yǎng)員工的責(zé)任心、團(tuán)隊(duì)精神,一項(xiàng)業(yè)務(wù)往往是大家都多關(guān)注一點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)就可避免。一線本身工作節(jié)奏快、風(fēng)險(xiǎn)高、對(duì)員工綜合素質(zhì)要求高,作為管理者做法講求方式方法,得到員工的認(rèn)同,最大限度的聽(tīng)取員工的意見(jiàn)和建議,讓員工有歸屬感。同時(shí),要輔之于強(qiáng)有力的思想政治工作,關(guān)注員工,關(guān)愛(ài)員工,關(guān)心員工,營(yíng)造家園氛圍,增強(qiáng)他們的向心力和凝聚力。

      3、員工對(duì)新業(yè)務(wù)掌握不熟練

      鑒于產(chǎn)品種類和業(yè)務(wù)范圍日趨多元化,員工對(duì)新業(yè)務(wù)掌握不熟練,因而在工作中出現(xiàn)不能準(zhǔn)確把握操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的現(xiàn)象。

      對(duì)策:在這方面,管理者要針對(duì)新業(yè)務(wù)新流程進(jìn)行扎實(shí)有效的培訓(xùn),采取晨會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)抽問(wèn)、抽測(cè)、實(shí)操等方式,靈活機(jī)動(dòng)地對(duì)員工的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行檢驗(yàn),使新員工真正學(xué)有所進(jìn),學(xué)以致用。

      4、應(yīng)變能力不強(qiáng),易將操作風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大

      有的員工遇到操作問(wèn)題,由于缺乏經(jīng)驗(yàn),往往手忙腳亂,這樣就容易把操作風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

      對(duì)策:定期開(kāi)展應(yīng)急演練,熟練掌握突發(fā)事件的處理方式和上報(bào)流程,遇突發(fā)事件要積極溝通能夠,即使上報(bào),控制事態(tài)的發(fā)展,縮小知情而。

      5、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)上,存在職業(yè)倦怠苗頭

      一是系統(tǒng)需授權(quán)業(yè)務(wù)多,容易產(chǎn)生倦。欢切孪到y(tǒng)客觀上,也存在操作風(fēng)險(xiǎn)。

      對(duì)策:管理者應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任心,相互進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí),通過(guò)即使學(xué)習(xí)下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示,做業(yè)務(wù)時(shí)加強(qiáng)自身審核判斷,逐步適應(yīng)新系統(tǒng),降低由系統(tǒng)原因所產(chǎn)生的操縱風(fēng)險(xiǎn)。

      6、信息的交流與反饋不夠

      互交流少,反饋不及時(shí)。

      對(duì)策:為了建立更加有效的風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制,我支行將實(shí)施雙線反饋一是柜員一一總會(huì)計(jì)一一營(yíng)業(yè)科長(zhǎng)一一主管行長(zhǎng)傳統(tǒng)直線的反饋方式;二是柜員或者總會(huì)計(jì)一一將營(yíng)業(yè)科長(zhǎng)或者主管行長(zhǎng)快速的垂直的反饋機(jī)制。建立雙線的自下而上的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行匯總分析,實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估監(jiān)測(cè)控制的閉環(huán)管理,有助于即時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn),形成操作風(fēng)險(xiǎn)的反饋改進(jìn)機(jī)制。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,并提出管理意見(jiàn),有效地促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析水平的提高。

      去年來(lái),盡管我支行在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面做了一些工作,但按照總行關(guān)于打造現(xiàn)代銀行的要求和其他兄弟行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)相比還有很大差距,下一步我們要按照總行關(guān)于有關(guān)工作要求繼續(xù)努力工作,虛心學(xué)習(xí)兄弟行的好經(jīng)驗(yàn)好做法,認(rèn)真做好操作流程等機(jī)制的補(bǔ)充完善工作,并加大監(jiān)督檢查力度,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行力,保證操作流程的貫徹落實(shí),把風(fēng)險(xiǎn)防范推上一個(gè)新的臺(tái)階。

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