理財心得體會

　　我們得到了一些心得體會以后，就很有必要寫一篇心得體會，這么做可以讓我們不斷思考不斷進步。一起來學習心得體會是如何寫的吧，下面是小編為大家整理的理財心得體會，歡迎大家分享。

　　理財心得體會 篇1

　　人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。

　　那么我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫�字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：

　　（一）、開源

　　1、學會兼職，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份適合的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為我們大學生理財?shù)囊粋�重要組成局部。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。

　　2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、老實守信。目前，只要勤奮學習就有時機獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。

　　3、將一些臨時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲得更高的利息!但是相當局部的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)覺自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。

　　4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的`師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。

　　5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。

　�。ǘ�）、節(jié)流

　　1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預算，可以有效的操縱消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的

　　記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)覺預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。

　　大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。在大學時代應培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養(yǎng)只是演練，更要注

　　重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財寶”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財寶和管理財寶的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。

　　理財心得體會 篇2

　　我畢業(yè)工作之后，隨著資金收入的增加，不得不考慮要才去一定的理財方法，先后了解了銀行的一些理財產(chǎn)品、外匯、股票等，但是感覺都不太適合做理財，當時只是想找一個好的理財方式，讓錢能生錢，當時的要求不高，只要每個月有點小盈利就可以了，后來在網(wǎng)上看到了基金理財，經(jīng)過深入的了解決定投入基金理財這個行業(yè)。

　　根據(jù)我的經(jīng)驗要找好的基金公司一定要謹慎，首先看有沒有證監(jiān)會監(jiān)管，其次基金的手續(xù)費高地也很重要， 最重要的就是找一個服務很完善的公司，現(xiàn)在這個社會的發(fā)展趨勢是，各行各業(yè)都在發(fā)展自己的服務業(yè)，應為服務業(yè)才是做好一個企業(yè)的關(guān)鍵。服務好的公司基本上買基金都不用你自己看盤分析了，應為他們有專業(yè)的'研究團隊來研究分析整個基金股票行業(yè)，會根據(jù)你自身的條件配置適合你的理財方案。

　　我們做基金投資一般就是做長期的中短期的，短期的大概也許要幾個月。所以做長期的要求穩(wěn)健的投資者建議購買債券基金，或是偏向債券的基金，債券基金基本上是無風險的，因為他的投向主要是國債，個大金融企業(yè)債券，所以分先就不必擔憂了。 要是偏激進點的投資者又想想中短期有好的收益，那就應該購買一些混合型的、偏股型的、股票型的進行投資。但是一定要投向有發(fā)展?jié)摿Φ幕�金才能有短期高的收益�?/p>

　　這些經(jīng)驗大多數(shù)都是自己長期的學習和一些理財師的交流，我有很多朋友就是理財師他們確實幫助了我很多，我知道這些經(jīng)驗還遠遠不夠，還需要更多的學習。

　　理財心得體會 篇3

　　對投資者來說，較高的收益率是P2P貸款平臺最誘人的地方。然而關(guān)于P2P理財內(nèi)容五花八門，免不得會有頭暈眼花的感覺，本文整理了8條關(guān)于P2P理財?shù)某ＷR，主要是為了讓投資人理清投資思路，盡可能的降低P2P理財風險。

　　常識一：安全放第一，收益擺其次

　　天空飄來五個字，安全放第一，投資保本是王道，收益擺其次。對于新人最好參照知名機構(gòu)的網(wǎng)貸評級選擇投資平臺，然后再選擇收益較高的平臺投資。另外最好在評級中選擇2-4個平臺分散投資。

常識二：學習金融知識，打好理財基礎(chǔ)

　　究竟投資哪個平臺才最靠譜呢?對于金融盲來說，多多關(guān)注金融行業(yè)的知識，多多學習理財技巧，是必須要做的事情。如果對網(wǎng)貸平臺不了解，可以通過各種渠道深入了解其背景信息，或者瀏覽行業(yè)網(wǎng)站如網(wǎng)貸之家等行業(yè)網(wǎng)站，還可以加入以理財知識為主題的討論會。

　　常識三：精挑細選平臺，投資分散勿集中

　　準備投資前，不妨先對P2P平臺進行初步的篩選，再做進一步的精選，挑選出最安全、收益好且有保障的P2P平臺，。較知名的.有項目抵押貸款平臺三益寶，房產(chǎn)抵押平臺國誠金融，車輛抵押平臺微貸網(wǎng)，擔保合作機構(gòu)有利網(wǎng)。

　　常識四：收益太高太低都不好，適中才是最好的

　　P2P網(wǎng)貸收益并不是最高才是最好的，倘若平臺年化率超過20%，那么，你就該多打幾個問號了。當然，年化率也不宜太低，如果平臺年化率低于10%，也是不宜進行投資的。目前行業(yè)收益率通常在12%到18%，保證了不同客戶群體收益的穩(wěn)定性。

　　常識五：網(wǎng)站美觀，體驗度好

　　用戶體驗度的好壞，網(wǎng)站設(shè)計是否美觀，這些指標可以從一個側(cè)面衡量網(wǎng)站架構(gòu)是否完善，功能設(shè)計是否人性化，公司管理是否規(guī)范化，這些信息也可以做為判斷網(wǎng)貸平臺好壞與否的指標。

　　常識六：小額先試水，緩步且慢行

　　投資P2P的理念養(yǎng)成，以及方法構(gòu)建，短期內(nèi)是很難形成的，需要投資者通過不斷的實踐，并與理論學習相結(jié)合，然后在不斷的嘗試和交流學習中逐步養(yǎng)成正確的投資理念。

　　常識七：專業(yè)風控是剛需，在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，通過審核的專業(yè)度可以判斷風控團隊的專業(yè)性。

一個正規(guī)的P2P平臺應該通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場等方式了解借款人的基本狀況、信用狀況、收入狀況、貸款用途等，確保第一還款來源。 常識八：實地細考察，看清真面目，對于投資新人而言，可以找?guī)讉�同城又有P2P考察經(jīng)驗的伙伴到公司進行實地考察，這樣可以深入地了解平臺運營團隊的精神風貌、管理團隊的專業(yè)水平、借款業(yè)務資料是否齊備等。另外要參加投資人見面會，平臺最好有投資人監(jiān)督委員會機制，新人一方面可以搭便車，讓老人在前面核查公司運營細節(jié)，另一方面可以和很多資深投資人學習投資經(jīng)驗。一個良好的投資氛圍非常重要。　　

　　理財心得體會 篇4

　　公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預測決策、方案控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財心得，希望對大家有所幫助。

　　第一個讓我感觸頗多的是投資的錢必須�？顚Ｓ�。記得xx年下半年，我手中有3萬元用于股票投資，可是不到半年的時間就全部灰飛煙滅。當時我非常懊悔進入股市，可是股票投資記錄統(tǒng)計清晰地告訴我，股票投資只虧損了8000元左右，而其它的錢都被我挪作生活補貼用掉了。

　　往事不堪回首，為了心中那只小金鵝的不斷成長，我給自己定下了一個準那么：絕不挪用投資本金，只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。

　　在我看來，�？顚Ｓ眠�有第二個含義，就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資，尤其是高風險投資，有剛需用途的錢給我們的壓力，往往比閑錢投資來得大，因為害怕本金折損不夠錢去買原先的剛需物品。

　　那是xx年5月初，手頭有1萬元方案買電腦，剛好趕著要出兩個月的長差而沒時間去落實;想著錢閑著也是閑著，倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動，以12.85元每股買入看漲的承德露露，看著一天天的漲，快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌，心里記掛著買電腦，就以淺薄盈利收場了。

　　事后想想，技術(shù)不行和經(jīng)驗缺乏自然是原因之一，但最主要的`原因還是我不能承受本金的損失，因為那是我買電腦的錢。

　　談到理財，我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個觀點。我們都知道投資收益=本金收益率，當收益率固定時，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我們都需有自己的第一桶金。

　　關(guān)于健康、財富、名譽的故事，我們已經(jīng)聽了很多，但當我們揮灑青春的時候，往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲，白天睡一覺就能生龍活虎，可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁，深深感到力不從心。沒有精力，本職工作都不能做好，更難花精力來進行投資理財所需要的學習、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時，遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉，當下的鍛煉量已經(jīng)到達了一次可跑五公里的程度。

　　雖然涉足投資理財也有11年了，但自我還算不上是真正的老司機，仍然奮斗在實現(xiàn)財務自由的路上。路漫漫其修遠兮，我將與各位一同上下求索。

　　以上就是關(guān)于理財心得的一些內(nèi)容，相信這些內(nèi)容會加深我們對金融理財方面知識的了解，也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領(lǐng)域有的放矢的進行金融理財操作!

　　理財心得體會 篇5

　　公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預測決策、計劃控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分�？纯聪挛墓�司理財知識點總結(jié)分析：

　　1、如何融資：債券和股票；其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。

　　2、融到錢了如何投資：投資項目是否可行；其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面，第一個如何融資，公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價值。公司理財?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面：現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。

　　公司理財總結(jié)具有三大特點：開放性、動態(tài)性、綜合性

　　1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟以金融市場為主導，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務行為的開放性。

　　2、公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。

　　3、公司理財知識點總結(jié)圍繞資金運動展開。資金運動作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動全身”。綜合性是理財?shù)闹匾�特�?/p>

　　公司理財有這幾個特征

　　主要依據(jù)是資金運動的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟條件下，隨著理財環(huán)境的變化，資金運動的`形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調(diào)整理財目標，改進理財方法，已盡可能少的代價取得資金，合理的運用和分配資金，協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟利益，對資金的運動過程進行全面、系統(tǒng)、動態(tài)的管理。以提高資金的運用效果，實現(xiàn)公司資本增值的化。

　　對于公司理財，許多人都知道公司理財是公司經(jīng)營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財?shù)膬?nèi)容和特點，以股份公司為背景學習公司理財理論與實務知識，可以提高對相關(guān)公司的認識和把握公司理財?shù)囊话阋?guī)律，下面我們就圍繞這個話題一起來學習了解公司理財。

　　公司理財從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進行配置的過程，狹義來講是效能利用閑置資金，提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財務管理，而財務就是圍繞著資金，所以說，如果一個人學會如何管理好財務，那么他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學生學習公司理財是非常有必要的

　　我們要學會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風險和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。盡量規(guī)避風險或者使風險減少，因為我們知道收益與風險對等，風險提高了資本成本。

　　理財心得體會 篇6

　　如果你是個激進投資者，一定不要買新基，次新基，拆分基，擴�；�。因為如果你買了這些基，那么在大牛市中，那天天上竄的基會折磨你的內(nèi)心。

　　基金分紅和上市公司分紅比較類似，需要先拋售股票，形成可實現(xiàn)收益，然后再實施分紅。基金持有人獲得的是實實在在的分紅收益，拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應關(guān)系，并沒有影響到投資人的資產(chǎn)總值變化。基金拆分不必賣出股票資產(chǎn)，其實拆分基最大的弊端就是會直接導致基金規(guī)模迅速擴大，間接影響一段時間里的收益增長迅速。這樣說就應該穩(wěn)妥了，勸大家只要手上的基要拆分了，就該是考慮換基的時候了(小幅度的分紅不包括在內(nèi))。

　　2、買基金，200多支基金怎么挑選？

　　建議參考的是基金公司的實力，基金以往市場上的表現(xiàn)，以及基金經(jīng)理的能力口啤如何。其實每個基金公司都至少有一只象樣點的基,我個人看好的基金公司有廣發(fā)系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買這些公司里的表現(xiàn)最優(yōu)的基就可。

　　3、買基金，用什么途徑最好？

　　最好選擇基金公司的網(wǎng)上銷售這一途徑買。這樣比在銀行柜臺與網(wǎng)上銀行買的優(yōu)勢在于，一方面手續(xù)費便宜許多，最重要的是，如果你買了一只基，表現(xiàn)不好，感覺自己買錯了，那么可以及時地轉(zhuǎn)換到同基金公司旗下表現(xiàn)好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時間與費用，一點都不耽誤你天天數(shù)錢。

　　4、買基金，錢怎么分配？

　　如果你不是上百萬的資金，那么以1W或者10W為基準，建議持有1-2只基就可。

　　長期收益來看，市場上排名前100位中的最好的基與最差的基，收益率相差最多不會超過，15%。所以只要你買的不是市場上最差的基，完全沒有必要手里養(yǎng)一堆的基，搞得累不累？

　　5、買基金，該選盤大的還是盤小的？

　　我認為，60億左右規(guī)模的基，表現(xiàn)最穩(wěn)健。盤子大的，上了百多億的大象，跑起來有時不是太靈活啊。盤子小的，只有十億或十億以下，一定不要去買，為什么？這里面有一個潛在的風險，那就是有些黑了心的基金公司，會為了賺手續(xù)費與管理費強行進行擴模。比如鵬X價值就是個教訓。

　　6、買基金，怎么組合配置？

　　看各大基金的十大重倉。我一直認為，買基，其實就是等于間接買了基金的十支重倉股票。所以買之前，請看清，你間接持有的股票！這關(guān)系到你持有的基金未來的成長空間，當然這也是我強調(diào)基金經(jīng)理能力的重要性。好的基金經(jīng)理，我們根本不用懷疑他的選股與調(diào)倉能力，能讓人高枕無憂。

　　那么如果你要買2支以上的基的話，就要注意組合配置了，也就是選擇的二支基，其十大重倉最好是互補型的`，而不是重疊式重倉。那樣跟買同一只基，沒有什么區(qū)別。目前市場的很多基，在十大重倉上重疊性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重倉地產(chǎn)股；某些基金系，重倉的是鋼鐵股；某些基金系，偏重金融股；這里不細說，大家要靠自己研究去發(fā)現(xiàn)，其實一點也不難找。這樣如果你同時看好地產(chǎn)股和金融股，那么你就要去找重倉這二個行業(yè)的基，進行配置購買；其他以此類推。另，配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤，所以這二只，很適合用來做小倉位配置基。

　　7、買基金，前期要做些什么工作？

　　學習，分析，權(quán)衡，再做出決定。忌諱跟風購買，一看別人說什么就認為是好的，自己完全不了解的基，你認為你能養(yǎng)得長久嗎？基金的規(guī)模，基金經(jīng)理，投資風格，這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時間里跑得很好，表現(xiàn)出色，就沖進去。要知道很多基的風格就是漲得快，也跌得快，如果你認可這種風格，可以去買，否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動。

　　8、買基金，應該是怎么樣的心態(tài)？

　　平常心很重要。不要成天盯著那漲跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個，0.01%何必呢。。。因為一天中的小小差距，不開心。長線持有的，也不用天天去看凈值收益，不如拿這些時間來好好學些投資常識。

　　9、現(xiàn)在還能買基金嗎?是不是買新基更安全些呢?

　　關(guān)鍵就在于,你是否認定2300點是中國熊市兩年內(nèi)的最低點：如果認為是,那么現(xiàn)在進了,放長線投資；如果認為不是,那么你現(xiàn)在就沒必要買基了.自己權(quán)衡要不要進.

　　如果說新基是不是比老基更安全，我想無非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區(qū)里的，是錯誤的。其實在大盤高位時主要是基金的倉位取決基金的風險系數(shù).新基金因為剛剛建倉，所以倉位會低，風險是小些，但同樣也意味著收益率不高。

　　如果下一階段大盤看漲，新基金就有踏空的風險。所以你如果看跌后市或認為后市必要調(diào)整一段時間，建議你可以買新基金。在這里我的建議是，資金大的投次者或穩(wěn)健型投資者，應選擇穩(wěn)健型的基購買。有時候跑得快的不一定最適合你，因為跌的也有可能很快喲。

　　買基金，我還是認為，最適合自己投資風格的才是你眼中最好的基。

　　我寫得不太全面，但也是一些心得總結(jié)，其中也可能有些誤區(qū)，希望大家自己權(quán)衡！

　　理財心得體會 篇7

　　本人30歲，呵。因今年開始一直在理財版塊潛水，忍不住手癢，也上來寫幾句。

　　在29歲前的我，都沒有什么理財?shù)慕?jīng)驗。

　　一直有點錢都是存在銀行。我是22歲開始工作，年頭不短。也有一點積蓄，幸虧一直賺得不少，從開始工作的1200/月，到現(xiàn)在也有10萬/年左右。生活在一個比較富裕的小城里。我是26歲結(jié)婚的，現(xiàn)在有一個兒子21個月，在本人25歲前，已經(jīng)存到了15萬左右閑錢，呵。全部是存在銀行。結(jié)婚后，老公沒有什么錢，基本自已自給自足。因老公是在26歲以后開始自己做，前二年內(nèi)都沒有什么大收入的。到了20xx年開始，老公同他一個朋友，跳到另一家律師行工作，在這二年內(nèi)，業(yè)務突飛猛進，呵。20xx年一年，凈賺了20多萬，但因為應酬太多，我又不管他這些錢方面的事情，基本到我手也就10W左右。這時，我自己也做了一點小生意，賺了大約10多萬，這樣。到了06年年初，我手上的現(xiàn)金已經(jīng)達到了40多W，現(xiàn)在住的房子結(jié)婚的時候是公公婆婆買的，當時30W買進，現(xiàn)在因房價急升，已經(jīng)達到90W左右(面積140平，加上汽車庫一個)，另有一套單身公寓的房子，51平，出租1。32W/年，還有在比較偏的地點一套100平左右的房子，現(xiàn)值約26W左右，這個房子是公公婆婆鄉(xiāng)下舊房拆遷新分的，所以價錢非常便宜，只付了約7W，二年前按揭買了一輛飛度，現(xiàn)已還清，到了20xx年5月份，老公提出來要另買一部新車，呵。所以所有積蓄買了一部奧迪A6L，全部是45W，現(xiàn)老公在開�，F(xiàn)在老公可以交的錢是2W/月，本人約1W/月，開銷保姆500/月，吃飯500/月，奶粉，玩具，衣服等800/月，自己開飛度的油錢400/月，超市800/月，電費，水費400/月，物管，上網(wǎng)費用200/月，手機單位可以報銷200/月，老公的自己支付，加上衣服，衣服現(xiàn)在買得比較少，一般也就500/月，化妝品買進口的，一般用蘭蔻或者SKII，SKII因為前些時候曝光，所以已經(jīng)不用，這些都是去香港帶的，這些一般5000/年，平攤到每月也就400左右，老公還要付二個車子的養(yǎng)路費，保險費，這樣，一般我家的.開銷一個月在4500-5000之間。老公除了請客吃飯，平時買貴的衣服，及其它費用一般都是他付，呵。所以他的負擔其實也很重的。

　　再說說今年的理財，我手上的現(xiàn)金約有27W，其中5000是美金，買了理財產(chǎn)品，年收益約5%左右，5W是港幣，年收益約4%，其它人民幣全部買了基金，南方穩(wěn)健5W，信誠四季紅5W，還有3W融通動力先鋒，其中南方和信誠全部收益已經(jīng)達到8%，正在考慮贖回，融通的在封閉期，所以還未知前景如何。還有2W買了貨幣基金，收益是2%左右，老公每月繼續(xù)交2W，所以下個月想繼續(xù)買一點廣發(fā)的大盤新基，其中在媽媽這里放了2W的股票，到現(xiàn)在賺了約3500，也還不錯。

　　理財心得體會 篇8

　　在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

　　有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同。現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。

　　突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

　　一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

　　二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

　　三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

　　四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的.知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。

　　五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

　　時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領(lǐng)導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

　　理財心得體會 篇9

　　首先聲明，在一個月前，我還跟大部分的人一樣每月省吃儉用往銀行里面存錢，總想做點自己喜歡的事，卻不知道做什么，像我們這種工薪階層的人，辛辛苦苦贊點錢想做什么都很謹慎。我最好的閨蜜說她在做理財?shù)捻椖课乙部戳撕芏�。思考了大約2個月吧。

　　無意中看見六合資本的網(wǎng)站，考察了很多方面決定把積蓄用來做理財，在這里就來分享自己的心得。理財是個系統(tǒng)的工程。這里我送大家一句話，是我自己的總結(jié)，那就是：價值是創(chuàng)造出來的，而財富是積累出來的。為什么說價值是創(chuàng)造出來的？價值的產(chǎn)生，需要新技術(shù)的更新、新工藝的推廣、新方法的實施；為什么說財富是積累出來的？因為錢生錢，才會更多，積少成多，復利增長。好吧，說完我的心得，現(xiàn)在就開始分享我的心得吧。

　　財富是需要積累，家庭的收入支配也需要合理分工，才能創(chuàng)造最大效用。一年賺20萬，花掉10萬，余下10萬全存銀行，并不叫理財，因為銀行利息才2個多點，所以存銀行并不適合大部分人。這就需要資產(chǎn)配置。每個人、每個家庭的實際情況都不一樣，對于資產(chǎn)配置的方案也不一樣。但是了解各種理財方式的利弊，合理為自己的`資產(chǎn)進行配置卻十分有必要。那么我們就來看看各種理財方式的利弊吧！理財方式與許多，這里僅說說作為一個普通的投資者、資產(chǎn)保值者，能用得到的，實用的方式。

　　要探討的方式有：1、存款；2、人民幣理財產(chǎn)品；3、基金；4、股票；5、保險；6、房產(chǎn)；7、實物保值。其他的諸如外匯、黃金外匯等，較復雜，并不適合普通投資者、保值者，不做分析。有以上7種工具，足以。

　　一、存款。

　　中國人有這悠久的儲蓄傳統(tǒng)。這與中國人勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)分不開，也和中國居民的收入不高，投資方向不多有關(guān)。在這個時代，儲蓄顯得有些過時。畢竟利息太低了。都跟不上物價指數(shù)（CPI）的漲幅。一筆錢存銀行，一年后取出來，基本是負增長了。但是儲蓄仍有其作用。老年人養(yǎng)老金追求安全，可考慮一部分定期儲蓄；家庭需要一定的現(xiàn)金流，可以考慮3個月6個月的存款；股票投資者在行情好的時候，可以考慮7天通知存款。等等情況，都需要用到儲蓄。儲蓄也有講究。

　　1、年輕夫婦的還房貸。比如每個月10號發(fā)工資，每個月需要還3000房貸�？蛇x在還貸日在12日。10日將3000元存為1個月定期，用于次月還貸。次月的工資中用3000元繼續(xù)存1個月定期，如此循環(huán)。這樣，3000元每個月能產(chǎn)生一定的利息。是的，這點利息不多，但是我們尊崇“財富是積累出來的”的理念。1月定期利率0.72%，那么3000元一個月產(chǎn)生的利息是1.8元。每個月1.8元，那么1年是21.6元。這不多�，F(xiàn)在又網(wǎng)銀，你可以在網(wǎng)上辦1個月定期，那么，一年多產(chǎn)生21.6元，何樂而不為呢。

　　2、假設(shè)每隔3個月，或者6個月，或者1年要產(chǎn)生一筆費用（比如房租）。那么你可以這樣。把前分成4分。分別存為3個月定期，6個月定期，1年定期。到時候要動用一筆錢了，你總有存單到期的，運用就可以了。完全不必傻傻的把所有錢都存一個訂單，需要的時候全取出來。我們知道定期提前啟用，算作活期的。

　　3、養(yǎng)老金，可分別存為3個月，6個月，1年2年3年。因為這部分錢是需要安全大于升值需求。

　　二、人民幣理財產(chǎn)品

　　銀行都在推廣理財。這個最好是多詢問，問清楚。因為有些無良的銀行，把一些基金當做理財產(chǎn)品來賣。到頭來虧的一塌糊涂。甚至有些香港的銀行，弄了些貌似理財產(chǎn)品的東西來忽悠人，結(jié)果本金虧損不說，還要賠償錢。像我們的網(wǎng)站上有一些理財產(chǎn)品不錯，高收益，零風險，也有保障，這樣就比較好。也因此得到了很多六合資本的老客戶的肯定及支持。這類產(chǎn)品仍然有一些風險，但是可以說，安全性僅次于存款，而且收益稍微高一些，對于養(yǎng)老金來說，是比較好的理財品種。一般是1個月，3個月，半年。這里六合資本的專家覺得，在時間選擇上，3個月是比較理想的周期。記得08年的時候，經(jīng)濟不景氣，某銀行的這類產(chǎn)品每次都是剛剛推出，1天就賣完。

　　三、基金投資

　　在國內(nèi)，說到基金投資，許多人都會說，騙人的，不要買。我們看到很多人買基金，和股票一樣也會虧。為什么會這樣？還是因為不懂的緣故�；�金有老鼠倉啊什么的，這都不假，但是這并不是我們買基金虧損的根本原因。根本原因還是投資者的不熟悉，導致投資失敗。其因素如下：1，基金是集合理財，專家理財。客戶如果做基金投資，必須是長期投資，基金布局一只股票需要幾個月甚至更長時間，加上申購贖回的費用，成本不低。能拿的比較長時間比較好。基金做高拋低吸是最忌諱的。2、六合資本專家告訴大家選好基金公司尤為重要，參考其過往業(yè)績。3，投資時機的選擇�？梢該襁x在大熊市里潛伏進去。牛市要獲利了結(jié)。

　　基金投資的適合的人群：追求長期穩(wěn)定的收益，高于銀行存款利率的收益。中等風險偏好投資者。

　　基金投資的方法：

　　1、基金定投�；�金定投全稱是基金定時定額投資。說白了，每個月投入一點錢買基金。能達到強制儲蓄的作用。市場有長有跌，基金凈值有高有低，基金定投能平攤、成本。凈值低的時候多吸納份額，凈值高的時候減少份額。平均下來，能達到平攤成本的作用。但是，基金定投一定要依據(jù)自身的情況來投，要能承受的了。（六合資本的專家在這里提醒大家：基金定投是個長期的投資過程，一旦開始，不要輕易退出。）理財柜員培訓小結(jié)理財業(yè)務自查報告

　　理財心得體會 篇10

　　在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

　　20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x^理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx到20xx年的A股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

　　有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同�，F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的'而推銷。20xx年先后參/加了AFP和CFP的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務水平有質(zhì)的變化，服務的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉!

　　時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領(lǐng)導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

　　以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。

　　理財心得體會 篇11

　　作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓中專注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結(jié)合實際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎�務的問題。同時，也讓我懂得豐富的業(yè)務知識和獨到的見解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過學習，我從以下幾方面來交流一下自己的幾點拙見。

　　首先，從產(chǎn)品銷售的角度用兩類產(chǎn)品為例來說明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現(xiàn)貨黃金。而在現(xiàn)實中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如說一些客戶提到價格貴、體積小、無法保存和后續(xù)的回收問題，對投資金和題材金的.區(qū)別不了解等等。通過學習，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶群可以根據(jù)需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數(shù)較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶，我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權(quán)威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權(quán)威的發(fā)行機構(gòu)、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會比同業(yè)的投資金條價格要略高一些，但是我們可以讓客戶明白它未來升值的空間會更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況來適當?shù)慕ㄗh一些適合的產(chǎn)品。同時對自己保存的客戶要詳細給他介紹貴金屬的一些保養(yǎng)方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進行日常交流的過程中可以隨時了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿寓意；對于經(jīng)商的客戶，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來，金融危機影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應的影響。國內(nèi)，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實，國家出臺用于調(diào)控房地產(chǎn)市場的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準備金率的下調(diào)，伴隨而來的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場中如何為客戶選擇一條適當?shù)耐顿Y方式是橫在每個理財經(jīng)理心中一個重要的問題。面對我國當前“牛市短，熊市長”的這么一個現(xiàn)狀，我們可以適當?shù)慕o客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據(jù)基金定投“低買高賣”的原則，股市震蕩時期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶，我們可以通過介紹一些債券型基金，讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風險以后再根據(jù)客戶的需求進行操作。

　　通過以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷售，更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產(chǎn)品，站在客戶的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷售會更容易做，才能讓客戶更信任我們中行，才能與客戶建立長期的合作關(guān)系。

　　理財心得體會 篇12

　　有一句話叫做你不理財，財不理你，理財這個曾經(jīng)看似深奧的詞語已經(jīng)迅速飛入了尋常百姓家。大學生歸根結(jié)底依然是學生，絕大多數(shù)同學在經(jīng)濟上仍舊依賴著家庭，沒有獨立，手中可供支配的鈔票自然不會很多，因此，有些同學就容易產(chǎn)生錯誤的觀念：反正我也沒多少錢，根本不必，去理財。于是，沒有目的地進行消費，一味地跟著感覺走，往往容易導致花錢如流水，等到?jīng)]錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向，這樣的例子屢見不鮮，難以盡述。

　　其實，只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅能夠節(jié)省開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力和計劃管理能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。

　　目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。

　　理財從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得理更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。

　　大一大二的學習生活相對來說比較輕松，可供支配的業(yè)余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學，不僅能夠補貼日常的生活費，為家里減輕負擔，而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業(yè)務代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以對于當前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學生，且不說沒有強大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學習壓力比較大，所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。

　　支出方面堅持艱苦樸素的.作風。該花的錢不要摳門小氣，一定要花，能省下來的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢，千萬不要為節(jié)省幾塊錢而餓著肚子，因小失大。

　　通過學習以上的知識，使我補充了許多不全的知識面，并了解到許多相關(guān)投資理財方面的知識。但是紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。所以在了解這些知識時，我們要運用他們到實際生活的投資中，只有在市場上體驗后，不管是成功，還是失敗，才能證實到我們學到了點有用的東西。

　　作為新時代的大學生我們都渴望自己的未來更加光明和精彩。那我們就需要去學學理財了，我想精于理財?shù)娜艘脖囟ň�于料理他的人生，有了�?guī)劃的人生何愁不精彩！

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