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農(nóng)行三會(huì)學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文
今年是我們農(nóng)行基礎(chǔ)管理提升年，打造優(yōu)秀大型上市銀行，“夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高發(fā)展質(zhì)量”，是農(nóng)行2011年確定的中心工作，農(nóng)行三會(huì)學(xué)習(xí)心得體會(huì)。為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平，2011年9月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》，將從2011年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展“三化三鐵”工作，通過(guò)持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè)，促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基矗
合規(guī)是商業(yè)銀行的立身之本，是各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基石，回顧中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展歷程，我們?cè)诩訌?qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的工作上進(jìn)行了長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐，積淀了豐富的文化內(nèi)涵。目前在員工管理方面主要存在以下幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)
綜合柜員制強(qiáng)調(diào)單人臨柜，柜員可以獨(dú)立為客戶辦理本外幣對(duì)公、儲(chǔ)蓄、信用卡等多種 金融業(yè)務(wù)，這就要求柜員對(duì)這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運(yùn)用于工作實(shí)踐中。而商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)會(huì)計(jì)人員與儲(chǔ)蓄人員之間的崗位交流開(kāi)展甚少，有的只熟悉本崗位業(yè)務(wù)，對(duì)其他崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這勢(shì)必導(dǎo)致綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)
綜合柜面系統(tǒng)取消了復(fù)核制度，這就要求柜員對(duì)柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務(wù)處理流程非常熟悉，知道什么交易實(shí)現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務(wù)適用什么交易，該采取怎樣的業(yè)務(wù)處理方式。如果對(duì)交易和業(yè)務(wù)處理流程不熟，勢(shì)必在工作中會(huì)出現(xiàn)用錯(cuò)交易、走錯(cuò)流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯(cuò)誤，會(huì)計(jì)分錄也跟著錯(cuò)誤，資金流向也發(fā)生錯(cuò)誤，由此帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
(三)員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)
與原來(lái)強(qiáng)調(diào)“人員分離”的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念不同，綜合柜員在風(fēng)險(xiǎn)控制方面注重強(qiáng)調(diào)“崗位分離”，即設(shè)置柜員、綜合柜員、業(yè)務(wù)主管三個(gè)崗位，通過(guò)同一業(yè)務(wù)在崗位之間的相互制約來(lái)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制目的。如果在工作中不嚴(yán)格按照崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務(wù)在不同崗位之間進(jìn)行分工，譬如將銀行匯票、匯票專用章、壓數(shù)機(jī)和密押器交于一人保管，就很難控制個(gè)別人乘機(jī)作案的風(fēng)險(xiǎn)，由此造成銀行資金損失。
(四)往來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
往來(lái)類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指未按制度規(guī)定，對(duì)往來(lái)類業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)核對(duì)或核對(duì)不認(rèn)真，內(nèi)部人員鉆此漏洞轉(zhuǎn)移或挪用資金，形成銀行資金損失的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。其主要表現(xiàn)：一是犯罪分子利用銀企對(duì)賬不及時(shí)的問(wèn)題，挪用客戶賬戶資金或打時(shí)間差;二是對(duì)人行往來(lái)、同業(yè)往來(lái)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、內(nèi)部往來(lái)賬戶未按照規(guī)定及時(shí)換人進(jìn)行勾對(duì)，或未按照規(guī)定逐筆勾對(duì)而只對(duì)余額進(jìn)行勾對(duì)等，為內(nèi)部人員利用此漏洞轉(zhuǎn)移或盜竊銀行資金進(jìn)行內(nèi)部作案提供可乘之機(jī)。這是內(nèi)部作案的典型手段和方式。
(五)執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險(xiǎn)
綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)管理采勸系統(tǒng)和人工相結(jié)合”的方式進(jìn)行。系統(tǒng)授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)形式設(shè)置的授權(quán)條件自動(dòng)判斷出需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，并提示授權(quán)人通過(guò)劃卡并輸入密碼的方式進(jìn)行授權(quán);人工授權(quán)是指對(duì)于實(shí)際管理要求高于系統(tǒng)設(shè)置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務(wù)，應(yīng)由授權(quán)人通過(guò)對(duì)有關(guān)憑證進(jìn)行審核簽字的方式進(jìn)行授權(quán)的行為。如果在實(shí)際工作中不嚴(yán)格按授權(quán)管理的規(guī)定執(zhí)行，該由人工授權(quán)的業(yè)務(wù)未經(jīng)有權(quán)人簽字授權(quán)，該由系統(tǒng)授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)人未將柜員錄入要素與原始憑證核對(duì)，甚至將IC卡直接交于他人，由他人代行授權(quán)職責(zé)，那么，同樣會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)甚至資金損失。
建設(shè)合規(guī)文化，踐行三化三鐵，必須把深植合規(guī)理念作為根本，把制度建設(shè)作為基礎(chǔ)，把管理機(jī)制和流程創(chuàng)新作為重點(diǎn)，把加強(qiáng)培訓(xùn)、提高素質(zhì)作為手段，把執(zhí)行力建設(shè)作為關(guān)鍵。制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上，前臺(tái)人員打破柜組間的分工界限，由單獨(dú)柜員綜合處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等業(yè)務(wù)，后臺(tái)柜員則負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)的事中監(jiān)督和銀行內(nèi)部清算業(yè)務(wù)。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務(wù)直觀、處理業(yè)務(wù)快捷、經(jīng)營(yíng)責(zé)任明確、勞動(dòng)組合優(yōu)化等優(yōu)點(diǎn)，是一種簡(jiǎn)便、快捷、高效的勞動(dòng)組合形成。
(二)建立一種機(jī)制完善的柜員監(jiān)督系統(tǒng)。柜員就分類來(lái)講，大體可分為臨柜綜合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財(cái)人員和后臺(tái)柜員。這四類柜員的機(jī)具配置、業(yè)務(wù)范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)包括所有儲(chǔ)蓄、信用卡業(yè)務(wù)、出納收款業(yè)務(wù)以及出納付款的復(fù)核業(yè)務(wù)，對(duì)公會(huì)計(jì)接柜、驗(yàn)英記賬業(yè)務(wù)、各類卡片的保管、使用及其他會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。而后臺(tái)柜員則是服務(wù)于前臺(tái)綜合柜員，辦理聯(lián)行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、驗(yàn)英記賬業(yè)務(wù)，各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、組織營(yíng)業(yè)場(chǎng)的會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、負(fù)責(zé)各類會(huì)計(jì)結(jié)算咨詢及檢查監(jiān)督、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務(wù)于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業(yè)務(wù)。在今后臨柜工作中 ，把“三化三鐵”思想理念貫穿于工作中的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程，以嚴(yán)格管理，提升競(jìng)爭(zhēng)力為己任，為優(yōu)秀大型上市公司樹(shù)立良好的社會(huì)形象，為創(chuàng)建農(nóng)行精品網(wǎng)點(diǎn)，勤奮進(jìn)取，努力拼搏。為實(shí)現(xiàn)農(nóng)行更好更快發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)。
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